Bisnis asuransi jiwa di Force in India (Statistik)

Bisnis Perorangan :

Bisnis asuransi jiwa di Force di India terus berlanjut dari Rs. 1.473 crores pada tahun 1957 menjadi Rs. 3.168 crores pada tahun 1963; ke Rs. 6.425 crore pada tahun 1970; dan selanjutnya menjadi Rs. 11.852 crores pada tahun 1975 dan Rs. 19.114 crores pada tahun 1980; dan Rp. 94408 crores pada tahun 1990.

Dengan demikian usaha yang berlaku telah meningkat lebih dari 4 kali lipat selama kurun waktu 10 tahun terakhir. Total bisnis yang berlaku telah meningkat menjadi Rs. 19.243 crores pada tahun 1980 dan Rs. 30.426 crores pada tahun 1984, Rs. 94.823 crores pada tahun 1990, Rs. 2.08.619 crores pada tahun 1994 dan Rs. 2,54,572 crores pada tahun 1995 dan Rs. 645042 crores pada tahun 2001 dan Rs. 8,11,017 crore pada tahun 2002.

Kekuatan bisnis Skema Asuransi Kelompok telah meningkat pesat dari Rs. 39,0 crores pada tahun 1967 menjadi Rs. 6137,46 crores pada tahun 1980 dan Rs. 1021856 crores pada tahun 1985, Rs. 23049,64 crores pada tahun 1990, Rs. 46.742,75 crores pada tahun 1994 dan Rs. 51.034,71 crore pada tahun 1995.

Business-in-force Skema Pensiun Grup telah meningkat dari Rs. 1,79 crores anuitas pada tahun 1967 menjadi Rs. 61,02 crores anuitas pada tahun 1980 dan Rs. 146,51 crores pada tahun 1985 dan selanjutnya menjadi Rs. 245,11 crores pada tahun 1990 dan Rs. 403,51 crores pada tahun 1994 dan Rs. 422,66 crore pada tahun 1995.

Ini mengungkapkan bahwa Asuransi Grup terus meningkat pesat di India. Ini adalah indikator yang sangat baik dari bentuk asuransi jiwa populer yang dapat diadopsi untuk memberi manfaat kepada masyarakat, baik secara individu maupun kelompok.

Skema asuransi kelompok sebesar Rs. 89.326,19 crores di bawah skema 84.203 dan Skema Superannuation kelompok 5753 memberikan Rs. 1.137,72 crores pada tahun 2001, dan Rs. 1.271,94 crore pada tahun 2002.

Kedaluwarsa polis berbahaya bagi penanggung dan juga tertanggung karena itikad baik dan reputasi yang pertama menurun sedangkan manfaat asuransi tidak tersedia bagi yang terakhir. Oleh karena itu, upaya harus dilakukan untuk mengurangi usia lapse-persen.

Ini adalah tanda yang sangat menggembirakan bahwa persentase penyimpangan bersih yang berarti bisnis-in-force asuransi jiwa telah menurun dari yang tertinggi 8,1 persen pada tahun 1963 menjadi 3,8 persen pada tahun 1980 dan 5,6 persen pada tahun 1990.

Persentase ini pun sangat tinggi dan Korporasi harus berusaha untuk meminimalkan lapse-ratio. Tapi itu tidak bisa memperbaiki masalah penyimpangan sebagai rasio selang.

Tapi itu tidak bisa memperbaiki masalah penyimpangan karena rasio selang meningkat menjadi 4,5 persen pada tahun 1984 tetapi menurun menjadi 4,2 persen pada tahun 1985 dan meningkat lagi menjadi 5,8 persen pada tahun 1990 dan 6,3 persen pada tahun 1994 dan 6,1 persen pada tahun 1995. dan 5,0 persen pada tahun 2003.

Hasil Kerja :

Hasil kerja LIC dapat dievaluasi dengan berbagai indikator seperti Dana Asuransi Jiwa, Pendapatan Premi, Total Pendapatan, Pengeluaran, Suku Bunga, Investasi, Penyelesaian Klaim, Jumlah Kantor, Produktivitas Agen dan sebagainya.

(i) Dana Asuransi Jiwa:

Kecenderungan peningkatan asuransi jiwa yang ditemukan adalah indikasi yang jelas dari kemajuan bisnis. Jika laju kenaikan dana asuransi jiwa ini progresif, niscaya ada peningkatan yang signifikan dalam bisnis asuransi jiwa.

Dana asuransi jiwa meningkat lebih cepat dalam kurun waktu 33 tahun. Ini adalah tanda yang sangat menggembirakan bahwa dana asuransi jiwa telah meningkat dari Rs. 410,47 crores pada 31 Desember 1957 menjadi Rs. 5.818,09 crores pada 31 Maret 1980 sebanyak lebih dari 13 kali lipat.

Itu meningkat menjadi Rs. 9.800,38 crores pada tahun 1984 lebih dari 24 kali lipat menjadi Rs. 11.191,09 crores pada tahun 1985. Naik menjadi Rs. 9.568,79 crores pada tahun 1989, Rs. 23.471,84 crores pada tahun 1990. Rs. 8.667,53 1994 dan Rs. 10.313,08 crore pada tahun 1995.

(ii) Total Pendapatan:

Total pendapatan juga meningkat dari Rp. 107,98 crores pada tahun 1957 menjadi Rs. 2.519,99 crores pada tahun 1985 lebih dari 23 kali selama periode tersebut. Ini telah meningkat menjadi Rs. 6.835,04 crores pada tahun 1990. Rs. 15.212,31 crores pada tahun 1994, Rs. 18102,32 crores pada tahun 1995 dan Rs. 53.968,46 crores pada tahun 2001 dan Rs. 72.769,91 crore pada tahun 2002.

(iii) Total Pengeluaran:

Pengeluaran total mencakup pembayaran kepada pemegang polis, biaya manajemen, komisi kepada agen, gaji dan tunjangan lainnya kepada karyawan. Pengeluaran lain seperti pengeluaran lain, pajak, cadangan, dll. Meningkat dari Rs. 58,97 crores pada tahun 1957 menjadi Rs. 1.194,56 crores pada tahun 1985 lebih dari 19 kali lipat.

Dengan demikian, pendapatan telah meningkat pada tingkat yang lebih cepat daripada peningkatan pengeluaran III. Pengeluaran telah mencapai Rs. 2.931,99 crores pada tahun 1990 dan Rs. 6.544,78 crores pada tahun 1994 dan Rs. 7.789,24 crores pada tahun 1995 dan Rs. 21.987,45 crores pada tahun 2001 dan Rs. 28.283,50 crore pada tahun 2002.

(iv) Pendapatan Premi:

Peningkatan pendapatan premi cukup tinggi baik secara absolut maupun relatif. Persentase kenaikan per tahun terus meningkat dari tahun ke tahun. Persentase perubahan dari tahun sebelumnya adalah 15,06 persen tertinggi pada tahun 1976 dan terendah 7,90 persen pada tahun 1963.

Pendapatan Premi telah meningkat dari Rs. 88,6,5 crores pada tahun 1957 menjadi Rs. 875,37 crores pada tahun 1980 sekitar 10 kali lipat dan menjadi Rs. 1.355,10 crores pada tahun 1984 lebih dari 15 kali lipat menjadi Rs. 1.559,33 crore pada tahun 1985.

Ini telah menyentuh level tertinggi Rs. 4.489,39 crores pada tahun 1990 dan Rs. 9.735,34 crores pada tahun 1994, Rs. 11.527,80 crores pada tahun 1995 dan Rs. 34, 207, 78 crores pada tahun 2001 dan Rs. 48.963,60 crore pada tahun 2002.

(v) Biaya:

Pengeluaran sebagai persentase terhadap total premi tidak boleh meningkat. Rasio biaya keseluruhan dan pembaharuan. Rasio Pengeluaran adalah rasio pengeluaran yang penting.

Rasio biaya keseluruhan telah menyentuh angka tertinggi 30,48 persen pada tahun 1975 dan menurun menjadi 24,52 persen pada tahun 1980 dan selanjutnya menjadi 22,37 persen pada tahun 1984. Meningkat menjadi 23,84 persen pada tahun 1990 dan menurun menjadi 21,39 persen pada tahun 1995.

Rasio Biaya Pembaruan juga turun dari 18,97 persen pada tahun 1975 menjadi 13,01 persen pada tahun 1980 dan kembali menjadi 13,92 persen pada tahun 1985. Itu hanya 3,04 persen pada tahun 1990. Rs. 4,95 persen pada tahun 1995, 6,32 persen pada tahun 1995 dan 2,43 persen pada tahun 2001 dan 4,20 persen pada tahun 2002.

(vi) Suku Bunga:

Tingkat bunga mengungkapkan profitabilitas keprihatinan. Meningkatnya suku bunga adalah tanda yang menjanjikan. Di LIC, tingkat bunga bruto meningkat dari 4,58 persen pada tahun 1957 menjadi 7,89 persen pada tahun 1980 dan tingkat bunga bersih meningkat dari 3,74 persen pada tahun 1957 menjadi 7,44 persen pada tahun 1980 dan 9,76 persen pada tahun 1985.

Meningkat menjadi 11,13 persen pada tahun 1990, 12,21 persen pada tahun 1995, dan 11,60 persen pada tahun 2001. Dengan demikian, terlihat jelas bahwa posisi profitabilitas LIC berangsur-angsur membaik.

(vii) Investasi:

Jumlah investasi terus meningkat dari Rs. 329,75 crores pada tahun 1957 menjadi Rs. 5747,51 crores pada tahun 1980 lebih dari 18 kali lipat dan Rs. 10.804,03 crores pada tahun 1985 sebanyak 30 kali lipat.

Itu sudah naik ke Rs. 20503,74 crores pada tahun 1990, Rs. 46560,63 crores pada tahun 1994 dan Rs. 56182,44 crores pada tahun 1995 dan Rs. 221697,50 crore pada tahun 2002. Investasi tersebut telah memberikan kontribusi yang signifikan dalam pembangunan bangsa.

Distribusi persentase investasi LIC mengungkapkan bahwa LIC lebih menyukai sektor publik karena lebih dari 79 persen dari total investasi dilakukan di sektor publik. Investasi di sektor koperasi juga meningkat tetapi pada tahun 1980 menurun menjadi 9,7 persen dan meningkat menjadi 10,2 persen pada tahun 1984 dan turun menjadi 6,5 persen pada tahun 1990.

Investasi di sektor swasta telah turun dari 22,1 persen pada tahun 1957 menjadi 11,6 persen pada tahun 1977 tetapi meningkat menjadi 12,5 persen pada tahun 1980, 13,7 persen pada tahun 1990, 13,8 persen pada tahun 1995 dan 86,5 persen pada tahun 2002. Investasi LIC diarahkan pada: sekuritas berorientasi sosial.

Merupakan pencapaian besar bahwa LIC telah mencoba mengembangkan listrik, fasilitas minum kesehatan, skema air dan saluran pembuangan, industri kecil, pupuk, perumahan dan infrastruktur lainnya.

(viii) Penyelesaian Klaim:

Penyelesaian klaim merupakan indikator efisiensi pemenuhan kewajiban klaim LIC. Persentase klaim yang belum diselesaikan terhadap klaim yang diajukan harus menurun Telah diamati bahwa persentase klaim yang belum diselesaikan terhadap total klaim yang diajukan telah menurun dari 60,52 persen pada tahun 1957 menjadi 14,14 persen pada tahun 1977.

Itu adalah pencapaian yang luar biasa dalam bidang penyelesaian klaim; tetapi kembali memburuk dan persentase klaim yang beredar terhadap total Clair meningkat menjadi 17,08 persen pada tahun 1980. Ini menurun menjadi 11,23 persen pada tahun 1995 dan 5,96 persen pada tahun 1990 dan 4,86 persen pada tahun 1994 dan meningkat menjadi 5,26 persen pada tahun 1995 dan 3,70 persen pada tahun 2001 dan menurun menjadi 1,85 persen pada tahun 2002.

(ix) Jumlah Kantor:

Jumlah kantor belum bertambah secara memuaskan. Dibandingkan dengan cabang bank, ekspansi di kantor LIC hampir dapat diabaikan. Total kantor LIC meningkat dari 735 pada tahun 1963 menjadi 888 pada tahun 1980 dan 1160 pada tahun 1985 dan 1603 pada tahun 1990.

Jumlah kantor cabang meningkat dari 340 pada tahun 1963 menjadi 738 pada tahun 1980 dan 1023 pada tahun 1984 dan 1528 pada tahun 1990. Jumlah kantor pembantu meningkat menjadi 179 pada tahun 1963 dan menurun menjadi hanya 4 kantor pembantu pada tahun 1980.

Jumlah pusat pengembangan juga menurun dari 175 pada tahun 1963 menjadi 100 pada tahun 1980 dan selanjutnya hanya 5 pada tahun 1985. Jumlah kantor LIC pada tahun 1995 adalah 2128, dimana 2021 merupakan kantor cabang.

(x) Produktivitas Agen:

Produktivitas atau Agen Aktif terus meningkat dari Rs. 31.000 pada tahun 1957 menjadi Rs. 2.47.641 pada tahun 1980 sekitar 8 kali dan Rs. 3,63,772 pada tahun 1985 sebanyak 11 kali. Produktivitas agen telah Rs. 6, 66.605 pada tahun 1990, Rs. 7, 97.324 pada tahun 1994, 1063101 pada tahun 1995 dan Rs. 12, 59.013 pada tahun 1999 dan Rs. 7, 44.003 pada tahun 2002.

Penilaian :

Penilaian aset dan kewajiban hidup adalah proses yang sangat penting untuk menilai solvabilitas yang menjadi perhatian. Sebelum nasionalisasi, perusahaan asuransi diharuskan melakukan penilaian aktuaria setidaknya sekali dalam tiga tahun.

Sesuai dengan Life Insurance Corporation Act 1956, Korporasi harus melakukan penilaian aset dan kewajibannya paling sedikit sekali dalam dua tahun. Tingkat bonus pengembalian meningkat sangat lambat dari Rs. 16,00 per seribu pada tahun 1957 menjadi Rs. 31,00 per seribu tahun 1981 untuk Polis dan formulir Seumur Hidup.

Related Posts