Penggunaan dan keuntungan Sistem Pembayaran Elektronik

Penggunaan dan keuntungan Sistem Pembayaran Elektronik

Reserve Bank of India telah memberi kesan kepada bank-bank tentang perlunya bermigrasi ke mode elektronik untuk memulai dan menerima pembayaran, sehingga ketergantungan pada produk kliring berbasis kertas diturunkan dan dunia sistem pembayaran menjadi aman, terjamin, sehat dan efisien.

Sistem pembayaran elektronik juga mempercepat proses kliring, selain mengurangi kejadian penipuan yang melekat pada cek, wesel dan alat pembayaran kertas lainnya. Individu, perusahaan, dan departemen pemerintah menggunakan produk pembayaran elektronik seperti ECS, NEFT, dan RTGS secara ekstensif sesuai pedoman IRDA.

Paragraf berikut merinci beberapa produk pembayaran elektronik ritel yang tersedia saat ini –

  1. Electronic Clearing Service (ECS):

Kliring Kredit: ECS (Kredit) dirancang untuk pembayaran berulang dan massal seperti gaji, pena), pengembalian dana 1TRD, dll. Penyelesaian yang berarti bahwa instruksi pembayaran yang diserahkan hingga batas waktu pada hari nol ‘akan diselesaikan dengan kredit diberikan kepada semua pemegang rekening pada hari kerja berikutnya.

  1. Electronic Clearing Service (ECS):

Kliring Debit: ECS (Debit) dirancang untuk pengumpulan penerimaan berulang dan massal seperti tagihan listrik, tagihan telepon, pembayaran EMI, Premi Asuransi, dll.

Sistem ini juga bekerja atas dasar T + 1 settlement dimana instruksi pembayaran yang disampaikan sampai cut off time pada hari ‘nol’ akan diselesaikan pada hari kerja berikutnya dan debit yang terkumpul dari semua pemegang rekening akan dikreditkan ke rekening perusahaan penerima. Akun.

Sistem tersebut saat ini tersedia di 75 lokasi dan mencakup seluruh cabang bank di yurisdiksi lembaga kliring.

  1. Sistem Transfer Dana Elektronik Nasional (NEFT):

Ini dirancang untuk memenuhi kebutuhan ad-hoc dan kebutuhan transfer dana individu nasabah bank. Sistem menggantikan persyaratan DD, TT, dan penggunaan cek untuk melakukan pembayaran tersebut. NEFT telah beroperasi sejak November 2005 dan mencakup sekitar 56.000 cabang bank di seluruh negeri.

Sistem bekerja berdasarkan penyelesaian bersih dan menyediakan penyelesaian pada hari yang sama di 6 batch penyelesaian setiap hari. NEFT adalah mekanisme yang kuat, andal, dan aman untuk mentransfer dana dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya, dan juga dapat memenuhi permintaan pelanggan yang memiliki rekening bank apa pun.

Banyak bank juga telah memberikan fasilitas kepada pelanggan net banking mereka untuk memulai instruksi transfer NEFT secara online.

Self Regulatory Organizationn (SRO):

Kunci pasar yang efektif tergantung pada pengungkapan publik dan pendidikan konsumen. Peran pengaturan diri diwujudkan dalam pasar berkembang. Sehingga Self Regulatory Organization (SRO) diberdayakan untuk memberikan hak dan tanggung jawab yang lebih besar kepada pelaku pasar.

Ini mengantisipasi dan membantu industri untuk memenuhi kebutuhan konsumen, meningkatkan citra industri, mempromosikan kesadaran asuransi, mendorong peningkatan layanan dan mengelola sumber daya asuransi secara efektif.

SRO akan mengembangkan hubungan dengan Pemerintah, industri, publik, forum konsumen dan penelitian teknis. Semua perusahaan asuransi akan menjadi anggota SRO. Ini akan memberikan informasi kepada perusahaan anggota, mengembangkan kode etik untuk perusahaan anggota, mengembangkan program kepatuhan.

SRO akan memiliki sekretariat terpisah yang dipimpin oleh seorang sekretaris jenderal dan ketua yang dipilih dari anggota. Standar dan praktik internasional akan diadopsi untuk tujuan tersebut.

Kemungkinan penipuan ada dalam bisnis asuransi. Kemungkinan penipuan kepada agen ada jika tarif premi tidak dipublikasikan. Mereka mungkin membebankan jumlah yang lebih tinggi dari pemegang polis. Tertanggung dapat menggelembungkan nilai aset dan mendapatkan jumlah lebih dari aset jika terjadi kerusakan.

Perusahaan dapat mengurangi sejumlah uang dari klaim. Penipuan dapat terjadi selama underwriting oleh agen dan broker, surveyor dan klien.

Penipuan tersebut dicegah dengan merancang produk secara bertahap memberikan informasi yang cukup kepada pelanggan, identifikasi pelanggan dan penentuan klaim serta kontak langsung dengan perusahaan oleh pelanggan untuk mencegah penipuan yang dilakukan oleh agen.

Ada sejumlah kasus penipuan yang terjadi dengan diam-diam penggugat, pengacara dan pihak berwenang. Penanggung harus mengembangkan manajemen risiko penipuan.

Pencucian Uang adalah proses di mana penjahat mencoba untuk menyamarkan asal usul hasil. Badan-badan internasional sangat peduli dengan Pencucian Uang.

RBI dan SEBI telah mengeluarkan pedoman anti pencucian uang untuk sektor perbankan dan pasar modal. IDRA berencana untuk merumuskan undang-undang tersebut untuk perusahaan asuransi. Jika pencucian uang tidak dicegah, reputasi perusahaan dipertaruhkan.

Perusahaan mungkin gagal untuk memenuhi kontrak asuransi karena risiko yang terlibat dalam pencucian uang. IDRA telah menekankan bahwa perusahaan asuransi harus mengenal pelanggan.

Agen jika mengetahui gerakan tersebut dapat dengan mudah mempelajari pencucian uang dan proses anti pencucian uang (AML) dapat diadopsi oleh mereka. IRDA telah menyediakan Anti money laundering pada Agustus 2006.

  1. Setiap penanggung harus memiliki polis AML yang harus memuat hal-hal sebagai berikut:

(i) Kebijakan, kontrol, dan prosedur internal untuk perlindungan dan deteksi kasus pencucian uang.

(ii) Penunjukan Pejabat Kepatuhan Utama.

(iii) Rekrutmen dan Pelatihan.

(iv) Pengendalian internal dan audit kerangka AML.

  1. Menetapkan proses pelaksanaan ‘Know Your Customer’ (KYC):

(i) Identitas pelanggan.

(ii) Melakukan uji tuntas yang terperinci.

(iii) Mencermati transaksi tunai dengan cermat.

(iv) Melakukan KYC juga pada tahap pembayaran.

  1. Buat matriks risiko untuk berbagai kelas pelanggan.
  2. Mendefinisikan transaksi mencurigakan.
  3. Audit Internal untuk menggunakan modul untuk mendaftar keefektifan kerangka kerja AML.

Related Posts