Asuransi industri adalah salah satu bentuk asuransi jiwa; oleh karena itu, sebagian besar karakteristik asuransi jiwa terdapat dalam asuransi ini selain perbedaan berikut:
(i) Premi dalam asuransi industri dibayarkan mingguan dan bulanan sedangkan dalam asuransi jiwa biasa, premi dibayarkan setiap tahun, setengah tahunan, triwulanan dan bulanan.
(ii) Premi, bukannya dibayarkan di kantor penanggung, di sebagian besar kasus ditagih di rumah tertanggung oleh agen asuransi.
(iii) Jumlah polis asuransi industri umumnya tidak lebih dari Rs. 1.000 sedangkan dalam bentuk asuransi lain biasanya lebih dari Rs. 1.000.
(iv) Dalam asuransi Industri, pemeriksaan kesehatan tidak penting, namun dalam bentuk asuransi jiwa lainnya, pemeriksaan kesehatan diperlukan dalam sebagian besar kasus.
(v) Asuransi industri diberikan kepada setiap anggota keluarga. Dengan demikian, ini mencakup lebih banyak area daripada bentuk asuransi lainnya.
- Jenis Kontrak:
Polis yang diterbitkan dalam bentuk asuransi ini umumnya merupakan rencana pembayaran seumur hidup atau dana abadi karena unsur tabungan dalam rencana ini maksimal.
Nilai Tunai:
Kebijakan Industri harus berlaku untuk jangka waktu yang lebih lama untuk mendapatkan uang tunai atau nilai yang disetor. Bisa dari 3 tahun sampai 5 tahun. Jaminan jangka panjang tersedia setelah pembayaran premi setidaknya selama enam minggu.
Nilai Pinjaman :
Karena biaya layanan pinjaman lebih tinggi dan elemen perlindungan berlalu dalam pemberian pinjaman, polis tidak menanggung penyisihan pinjaman.
Penugasan :
Pengalihan Polis Industri dilarang karena jumlah yang dijamin mungkin tidak berguna bagi tertanggung dalam hal pengalihan.
Klausul yang tak terbantahkan :
Polis industri menjadi tidak terbantahkan setelah satu tahun penerbitan sedangkan polis asuransi jiwa biasa menjadi tidak terbantahkan setelah dua tahun atas dasar apa pun kecuali penipuan dan pengakuan usia.
Bunuh diri :
Klausul pelepasan bunuh diri tidak berlaku untuk polis ini.
Pemulihan:
Kebijakan industri yang telah berlaku lebih dari 5 tahun dan tunggakan tidak lebih dari enam bulan biasanya dapat dipulihkan kembali tanpa pemeriksaan kesehatan.
Konversi Rencana :
Kebijakan industri dapat diubah menjadi kebijakan sumbangan biasa atau kebijakan seumur hidup.
Penerima Manfaat:
Penerima manfaat polis biasanya adalah orang-orang yang mendapat kepentingan yang dapat diasuransikan dalam kehidupan yang dipertanggungkan.
Tarif Premi :
Tarif premi dalam polis jiwa industri umumnya lebih tinggi daripada polis asuransi jiwa biasa karena biaya kematian yang lebih tinggi, biaya administrasi yang lebih tinggi, dan tingkat lapse yang lebih tinggi.
Di India, bentuk Polis Asuransi Industri adalah polis Janata yang dikeluarkan secara umum untuk lapisan masyarakat yang relatif lebih miskin. Jumlah maksimum berdasarkan polis ini adalah Rs. 1.000, Uang Pertanggungan minimum adalah Rp. 250 dan jumlah maksimum uang pertanggungan kepada pemegang polis adalah Rs. 3.000. Usia maksimum saat masuk dibatasi hingga 45 tahun.
Tidak diperlukan pemeriksaan medis hingga 35 tahun. Polis yang kadaluarsa dapat dihidupkan kembali dalam jangka waktu 3 tahun sejak tanggal jatuh tempo tanpa pemeriksaan kesehatan. Tidak ada pinjaman atau manfaat lain yang diberikan pada polis ini.
Kebijakan Kecelakaan Pribadi Janata :
Skema ini akan menguntungkan pekerja industri, pembantu rumah tangga, operator angkutan jalan dan sejenisnya yang terlibat dalam pekerjaan berbahaya.
Skema ini benar-benar Skema Janata bagi siapa saja yang berusia antara 16 hingga 60 tahun dapat bergabung. Premi tahunan adalah Rs. 12 atau satu rupee per bulan. Perlindungan risiko adalah untuk Rs. 10.000. Skema ini dirancang untuk memberikan perlindungan asuransi sebesar Rs. 10.000 untuk keluarga siapa pun jika pelanggan terluka parah dan Rs. 200 sebagai bantuan tunai untuk biaya rumah sakit.
Menurut Ketua GV Kapadia GIC, itu diperuntukkan bagi para pekerja, pekerja kantoran, operator truk, penarik becak, pelajar atau sembarang orang. Skema seperti itu akan sangat membantu orang-orang, selain mencakup kematian dan rawat inap, kehilangan anggota tubuh dan mata serta kecacatan.
- Asuransi Jiwa Kelompok :
Di bawah program ini sejumlah besar orang diasuransikan dengan satu polis tanpa pemeriksaan kesehatan dengan biaya rendah. Kelompok tersebut terdiri dari karyawan dari pemberi kerja yang sama, debitur dari kreditur yang sama atau anggota dari serikat pekerja yang sama.
Polis dikeluarkan untuk majikan, kreditur atau serikat pekerja meskipun jumlah dan informasi dari semua jiwa yang dijamin disebutkan, dalam polis.
Jumlah Minimum Orang yang Diasuransikan :
Jumlah minimum yang akan diasuransikan ditentukan sesuai dengan sifat bisnis, jumlah karyawan dan metode kontribusi. Program iuran adalah di mana karyawan juga bertanggung jawab untuk membayar sebagian dari premi.
Dalam program non-iuran, hanya pemberi kerja yang membayar seluruh jumlah premi. Dalam rencana non-iuran, semua karyawan harus dimasukkan dalam rencana ini sedangkan dalam rencana iuran semua karyawan tidak boleh dimintai kontribusi. Namun, 75 persen karyawan harus ditanggung oleh skema ini.
Kelayakan :
Hanya karyawan tetap dan tetap yang termasuk dalam skema ini. Karyawan musiman dan paruh waktu dikecualikan dari skema ini.
Pemutusan hubungan kerja :
Karyawan yang diberhentikan dapat memilih dalam waktu tiga puluh satu hari dan tanpa pemeriksaan kesehatan untuk mengambil polis biasa atas namanya sendiri.
Skema Asuransi Berjangka Grup oleh Korporasi :
Skema ini merupakan bentuk asuransi berjangka yang dapat diperbarui. Jika tertanggung meninggal dunia selama dalam pelayanan, uang pertanggungan dibayarkan kepada tanggungan orang yang meninggal. Kebijakan dikeluarkan untuk pemberi kerja dan setiap anggota yang termasuk dalam skema ini diberikan sertifikatnya. Uang pertanggungan tidak dapat dialihkan atau digadaikan.
Skema ini berlaku untuk semua karyawan tetap pemberi kerja. Jumlah asuransi untuk setiap karyawan ditentukan oleh saling pengertian antara pemberi kerja dan Korporasi.
Dalam hal skema non-kontribusi, semua karyawan tetap yang ada harus bergabung dengan skema tersebut. Jumlah asuransi umumnya tetap untuk semua karyawan dari kelas tertentu. Mungkin ada jumlah yang berbeda untuk kelas karyawan yang berbeda.
Asuransi Kelompok untuk Pegawai Negeri UP :
Pemerintah UP telah memberlakukan skema asuransi kelompok untuk pegawai pemerintah lembaran dan non-lembaran mereka sejak 1 Maret 1976. Namun, skema tersebut tidak berlaku untuk Personil Kepolisian Negara yang telah diberikan perlindungan asuransi kelompok secara terpisah.
Anggota komunitas pengajar dan profesi hukum di Negara juga telah dibawa ke dalam lingkup skema asuransi kelompok sebelumnya.
Berdasarkan skema tersebut, setiap PNS akan diminta untuk berlangganan Rs. 10 per bulan sebagai pengganti Life Insurance Corporation of India akan membayar Rs. 12.000 untuk keluarga pegawai Pemerintah yang meninggal dalam kekang.
Jika tidak, karyawan yang bersangkutan, pada saat pensiun, akan dibayar bagiannya dari uang yang disimpan. Kekhawatiran karyawan akan, pada saat pensiun, dibayar bagiannya dari uang yang disimpan olehnya bersama dengan bunga majemuk pada tingkat enam persen per tahun.
- Santunan Cacat :
Manfaat ini diberikan kepada semua tertanggung kecuali beberapa polis seperti Endowmen Murni, Jaminan Sementara, Jaminan Penebusan Hipotek, Jaminan Jangka Waktu Konversi, Anuitas yang ditangguhkan, Anuitas Pensiun, dan Kebijakan Pembatasan. Manfaat ini ditawarkan tanpa biaya dan tidak ada premi yang dibebankan untuk tujuan tersebut.
Sifat dan Luasnya:
Jika tertanggung tidak dapat memperoleh penghasilan secara tidak sengaja, ia akan dibebaskan dari pembayaran premi atas polisnya yang jatuh tempo setelah tanggal cacat. Manfaat ini hanya akan diberikan pada Rs pertama. 20.000 jaminan hidup.
Polis harus berlaku untuk jumlah pertanggungan penuh pada saat kecacatan terjadi. Cacat harus akibat kecelakaan dan harus total dan permanen dan sedemikian rupa sehingga tidak ada ruang untuk melakukan pekerjaan, pekerjaan, atau profesi apa pun. Bukti kecacatan yang memuaskan harus diserahkan kepada Korporasi dalam waktu 90 hari.
Manfaat Cacat yang Diperpanjang:
Manfaat kecacatan yang diperpanjang memberikan pengabaian premi dan juga pembayaran sejumlah uang pertanggungan untuk cacat total permanen akibat kecelakaan. Kecelakaan harus terjadi sebelum usia 60 tahun selama polis berlanjut.
Manfaat:
- Pembayaran dengan cicilan bulanan selama 10 tahun dengan jumlah tambahan sebesar jumlah pertanggungan polis, cicilan pertama akan dibayarkan satu bulan setelah tanggal cacat.
Namun, jika polis tersebut menjadi klaim sebelum berakhirnya masa manfaat, maka cicilan manfaat cacat yang belum jatuh tempo akan dibayarkan bersamaan dengan klaim.
- Pengabaian pembayaran premi di masa mendatang hingga jaminan sebesar Rs. 1, 00.000. Premi tahunan untuk manfaat ini adalah Rs. 2 per seribu.
Kondisi:
Cacat dari Tertanggung Jiwa tidak akan
- Disebabkan oleh sengaja melukai diri sendiri, percobaan bunuh diri, kegilaan atau asusila atau pada saat Tertanggung berada di bawah pengaruh minuman keras, obat-obatan atau narkotika yang memabukkan; atau
- Terjadi sebagai akibat dari kecelakaan pada saat Tertanggung melakukan penerbangan atau aeronautika dalam kapasitas apapun selain penumpang yang membayar ongkos, sebagian atau tidak membayar; atau
- Disebabkan oleh luka-luka akibat huru-hara, huru-hara, pemberontakan, perang, penyerbuan, perburuan, pendakian gunung, pengejaran menara atau segala jenis balapan; atau
- Akibat dari Tertanggung melakukan pelanggaran hukum; atau
- Bangkit dari mempekerjakan Tertanggung dalam angkatan bersenjata atau dinas militer negara manapun yang sedang berperang.
Kecacatan harus merupakan kecacatan yang merupakan akibat dari suatu kecelakaan dan harus total dan permanen dan sedemikian rupa sehingga tidak ada pekerjaan, pekerjaan atau profesi yang tidak pernah dapat dilakukan atau diikuti secara memadai oleh Tertanggung Jiwa untuk mendapatkan atau mengikutinya. upah, kompensasi atau keuntungan apapun.
- Rencana Pensiun:
Saat ini beberapa skema, memberikan pensiun reguler kepada karyawan setelah pensiun, yang dapat berlanjut bahkan setelah kematiannya, mungkin untuk waktu tertentu atau selama masa hidup istrinya seperti yang dipilih.
Rencana Anuitas Ditangguhkan adalah metode yang efektif untuk menyediakan pensiun. Program pensiun dapat dibeli melalui pemberi kerja atau dapat dibeli secara individual.
Dalam hal program non-iuran, partisipasi oleh semua karyawan yang memenuhi syarat dalam kategori tertentu adalah wajib. Karyawan yang ada di kategori lain dapat diberikan opsi untuk bergabung dengan skema tersebut.
Manfaat Meninggal Dunia Selama Layanan:
Jika anggota meninggal saat bekerja, semua kontribusi dengan bunga pada tingkat yang dipastikan oleh Korporasi dikembalikan kepadanya.
Asuransi Bagian Lemah dari Masyarakat :
Pemerintah India telah memberikan asuransi kepada bagian masyarakat yang lebih lemah hingga Rs. 5.000 saat meninggal.
Orang lain dapat memperoleh manfaat dari asuransi ini asalkan mereka membayar Rs. Premi 75 per tahun untuk LIC. Separuh dari premi akan dipenuhi oleh Pemerintah Negara Bagian dan Pemerintah Pusat sebagaimana disediakan dalam anggaran 1995-96.
Jumlah asuransi telah meningkat menjadi Rs. 10.000 wef 15-8-96. Ini telah diperluas ke semua jenis orang yang tidak dapat membeli polis seumur hidup mereka.