401(k) dan Anuitas – Tabel Perbedaan mereka yang mendasar

Perbedaan mendasar

401(k)

Anuitas

Membeli/ Kontribusi

Jika hanya pemberi kerja yang memiliki rencana seperti itu, seseorang dapat berkontribusi pada salah satu rencana tersebut.

Siapa pun dapat membeli anuitas sesuai dengan preferensi yang diinginkan.

Biaya

Sangat mudah untuk mengetahui biaya tambahan untuk paket 401 (k).

Tuduhan tidak selalu tetap dan bisa jauh lebih tinggi dari yang pertama.

Warisan

Ahli waris seseorang dapat memiliki rencana 401(k) yang sama.

Rencana anuitas berakhir dengan kematian seseorang.

Biaya Penarikan

Jika ditarik sebelum usia 59,5 tahun, dikenakan denda 10% dan pajak harus dibayar.

Mereka memiliki penalti bersama dengan pajak jika ditarik sebelum periode penyerahan.

Komisi

Tidak ada komisi yang harus dibayar dalam kasus ini.

Komisi dibayarkan sesuai dengan rencana yang diambil oleh investor.

Investasi adalah bagian penting dari kehidupan. Kita harus menabung di satu sisi dan menginvestasikan tabungan di sisi lain. Ini membantu menjalani kehidupan pensiun yang lebih baik tanpa ketegangan.

Sekarang, dalam hal investasi, orang-orang saat ini berinvestasi dalam 401(k) dan anuitas, alih-alih menyimpan uangnya di bank.

Keduanya memberikan pengembalian yang lebih baik daripada bank dan juga aman jika diinvestasikan pada waktu dan tempat yang tepat.

401(k) berbeda dengan Anuitas:

Perbedaan antara 401(k) dan anuitas adalah dalam kasus 401(k), uang tersebut dikurangkan dari tagihan pajak saat ini. Uang ini tumbuh tanpa dikenakan pajak dan pajak penghasilan dibayarkan pada saat penarikan. Anuitas adalah kontrak asuransi dengan pembayaran sekaligus, diikuti dengan pembayaran yang dilakukan selama periode reguler.

401(k) adalah rencana di mana sebagian dari pendapatan kotor karyawan dikurangkan dari rekening banknya. Seluruh bagian dari uang yang dipotong ini dibayarkan pada saat pensiun.

Karyawan harus membayar pajak atas uang ini. Ini dijelaskan sebagai rekening pensiun iuran pasti yang ada di subbagian 401(k) dari Internal Revenue Code of the US.

Sedangkan anuitas adalah serangkaian pembayaran yang dilakukan secara berkala. Ini bisa berupa setoran rutin ke rekening tabungan, pembayaran hipotek rumah bulanan, pensiun, dll.

Tujuan utama anuitas adalah untuk memberikan penghasilan yang layak dalam kehidupan pensiun seseorang secara diam-diam.

Tabel perbandingan:

Perbedaan mendasar

401(k)

Anuitas

Membeli/ Kontribusi

Jika hanya pemberi kerja yang memiliki rencana seperti itu, seseorang dapat berkontribusi pada salah satu rencana tersebut.

Siapa pun dapat membeli anuitas sesuai dengan preferensi yang diinginkan.

Biaya

Sangat mudah untuk mengetahui biaya tambahan untuk paket 401 (k).

Tuduhan tidak selalu tetap dan bisa jauh lebih tinggi dari yang pertama.

Warisan

Ahli waris seseorang dapat memiliki rencana 401(k) yang sama.

Rencana anuitas berakhir dengan kematian seseorang.

Biaya Penarikan

Jika ditarik sebelum usia 59,5 tahun, dikenakan denda 10% dan pajak harus dibayar.

Mereka memiliki penalti bersama dengan pajak jika ditarik sebelum periode penyerahan.

Komisi

Tidak ada komisi yang harus dibayar dalam kasus ini.

Komisi dibayarkan sesuai dengan rencana yang diambil oleh investor.

Pengertian 401(k)?:

Rencana 401(k) adalah rencana tabungan pensiun yang ditawarkan oleh banyak tempat kerja Amerika yang memberikan keuntungan dalam menghemat pajak.

Ketika seorang karyawan mendaftar di 401 (k), dia setuju untuk memiliki sebagian dari setiap gaji yang disetorkan langsung ke akun investasi. Sebagian atau seluruh kontribusi dapat dicocokkan oleh pemberi kerja.

401(k) adalah rencana yang dirancang oleh AS untuk mendorong warga menabung untuk masa pensiun mereka. Seseorang dapat menyimpan cukup uang untuk kehidupan pensiun mereka melalui rencana ini.

Sekarang, rencana 401(k) terdiri dari dua jenis, 401(k) tradisional dan Roth 401(k).

Kontribusi karyawan ke 401(k) tradisional dipotong dari pendapatan kotor, yang berarti uang tersebut berasal dari gaji karyawan sebelum pajak penghasilan dikurangi.

Akibatnya, jumlah total kontribusi untuk tahun tersebut dikurangkan dari penghasilan kena pajak karyawan. Pajak yang dibayarkan atas jumlah ini adalah selama waktu penarikan.

Roth 401(k) mirip dengan paket 401(k) tradisional. Bagian dari pendapatan kotor karyawan dipotong dari pendapatan kotor. Namun, akun Roth tidak dapat digunakan oleh semua karyawan.

Jika Roth tersedia, karyawan dapat memilih satu atau yang lain, atau kombinasi keduanya, hingga batasan kontribusi tahunan yang dapat dikurangkan dari pajak.

Pengertian Anuitas?:

Anuitas adalah kontrak asuransi terdistribusi yang menjanjikan untuk membayar uang tunai yang diinvestasikan dalam aliran pendapatan yang ditetapkan di masa depan. Anuitas dibeli atau diinvestasikan menggunakan premi bulanan.

Institusi holding harus membayar serangkaian pembayaran selama interval tetap atau selama sisa hidup anuitan.

Anuitas sebagian besar digunakan untuk perencanaan pensiun dan untuk mengurangi bahaya hidup lebih lama dari sumber daya seseorang. Terkadang, aset hidup seseorang tidak cukup untuk menopang taraf hidup mereka.

Dalam hal ini, orang mencari perusahaan asuransi untuk membeli kontrak anuitas.

Sebagian besar, anuitas melewati dua fase. Pertama datang fase akumulasi, yang (seperti namanya) adalah periode anuitas yang didanai, atau jumlahnya diakumulasikan sekaligus.

Pada tahap ini, tidak perlu membayar pajak apa pun. Kemudian tibalah fase annuitisasi, saat pembayaran dimulai.

Dana indeks dan reksa dana adalah contoh utama dari anuitas. Ada waktu sebelum investor tidak dapat menarik uang yang diinvestasikan, yang dikenal sebagai periode penyerahan.

Kali ini mungkin beberapa tahun. Dalam kasus penarikan mendesak, individu mungkin harus membayar biaya penyerahan untuk menarik uang.

Perbedaan Utama Antara 401(k) dan Anuitas:

  1. Agen dari rencana 401(k) tidak menerima kompensasi finansial apa pun, sedangkan agen menerima komisi penjualan pada saat menjual anuitas.
  2. Tidak ada biaya tambahan yang dikenakan untuk rencana 401(k), sedangkan orang yang berinvestasi dalam anuitas perlu membayar sejumlah biaya, terutama bila orang tersebut ingin menambahkan beberapa pengendara pada saat investasi awal.
  3. Pengembalian dalam rencana 401(k) tidak tetap, sedangkan pengembalian dalam anuitas sebagian besar tetap.
  4. Ada beberapa praduga untuk 401(k) tanpa pengecualian, sementara anuitas tidak memiliki pengecualian, karena investor sendiri memiliki opsi untuk memilihnya.
  5. Tidak ada waktu yang ditentukan untuk menginvestasikan uang dalam rencana 401(k), sedangkan jangka waktu dalam anuitas adalah tetap.

Referensi:

  1. https://www.shrm.org/ResourcesAndTools/hr-topics/benefits/Documents/0163295.pdf
  2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
  3. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510

Saya telah berusaha keras menulis posting blog ini untuk memberikan nilai kepada Anda. Ini akan sangat membantu saya, jika Anda mempertimbangkan untuk membagikannya di media sosial atau dengan teman/keluarga Anda. BERBAGI ADALAH ♥️

Related Posts