Istilah ‘hipotek’ kadang-kadang digunakan secara bergantian dengan ‘jaminan’, merujuk pada properti atau aset real estat seseorang yang digunakan untuk mengambil pinjaman. Konsep hipotek memastikan bahwa peminjam tetap berkewajiban untuk melunasi pinjaman dan bunga yang diperoleh dengan cara mencicil secara teratur.Hipotek juga dapat merujuk pada praktik keuangan umum dalam pembelian real estat di mana pembeli tidak membayar seluruh jumlah sekaligus. Pinjaman dan bunga harus dilunasi sampai seluruh jumlah telah dibayarkan dan individu tersebut memperoleh kepemilikan atas rumah atau bangunan tersebut.

Mengapa hipotek diperlukan?:

1. Ini diperlukan untuk keamanan pemberi pinjaman (biasanya bank). Setelah ketidakmampuan untuk memenuhi jumlah pembayaran yang diperlukan atau dalam hal pinjaman gagal bayar, otoritas pemberi pinjaman berwenang untuk menyita aset yang digadaikan untuk menghindari kerugian.
2. Hipotek seringkali memiliki banyak fleksibilitas sehubungan dengan jumlah tahun sebelum harus dilunasi atau tingkat bunga (tetap atau dapat disesuaikan). Ini memberi peminjam bantuan keuangan segera dalam bentuk pinjaman sambil memberi mereka cukup waktu untuk melunasinya.
3. Pinjaman terhadap real estat biasanya tidak memiliki batasan sehubungan dengan bagaimana pinjaman tersebut digunakan – apakah untuk mendanai pendidikan, pernikahan, atau biaya darurat. Oleh karena itu merupakan pilihan yang diperlukan agunan yang membantu peminjam.

Jenis hipotek:

1. Suku bunga tetap – Peminjam diharuskan membayar suku bunga yang sama selama masa jabatan, dan cicilan bulanan tidak berbeda dari yang pertama hingga yang terakhir.
2. Suku bunga yang dapat disesuaikan – Dalam hal ini, suku bunga tetap konstan untuk periode tertentu setelah itu mulai berfluktuasi sesuai dengan suku bunga pasar. Dengan demikian, peminjam mungkin akan membayar lebih banyak dalam jangka panjang daripada yang mereka miliki pada awalnya.

Keuntungan hipotek:

1. Dengan menghapus bunga hipotek, Anda dapat mengurangi total pembayaran tahunan Anda secara signifikan. Keistimewaan ini tidak mengurangi jumlah yang harus dicicil tetapi dapat mengurangi pajak penghasilan yang harus dibayar secara signifikan.
2. Biasanya tidak mungkin bagi orang untuk membeli real estat dengan uang tunai di muka. Hipotek memungkinkan Anda untuk membeli rumah tanpa harus segera membayar seluruh jumlah.
3. Hipotek jangka panjang memiliki suku bunga yang lebih rendah, sehingga memudahkan peminjam.

Kerugian dari hipotek:

1. Beban hutang dapat menghasilkan sejumlah besar kesulitan keuangan. Dalam keluarga dengan latar belakang sosial ekonomi tertentu, hal ini mengharuskan mereka tidak hanya mengurangi pengeluaran tertentu, tetapi seringkali mereka juga harus mengkompromikan standar hidup mereka.
2. Jika properti Anda digadaikan untuk jangka waktu yang signifikan (15 hingga 30 tahun), hal itu menghambat keputusan keuangan lainnya dan kemampuan seseorang untuk mendapatkan pinjaman besar lainnya.
3. Nilai properti itu sendiri dapat berubah selama bertahun-tahun karena perubahan harga pasar. Ini memiliki implikasi lain yang tidak diinginkan pada pinjaman yang diambil.

Referensi:

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1551227
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1538-4616.2011.00391.x

Saya telah berusaha keras menulis posting blog ini untuk memberikan nilai kepada Anda. Ini akan sangat membantu saya, jika Anda mempertimbangkan untuk membagikannya di media sosial atau dengan teman/keluarga Anda. BERBAGI ADALAH ♥️