Cakupan Tanggungan untuk Dewasa Muda

Presiden Obama menandatangani Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA, sering dikenal sebagai Obamacare) menjadi undang-undang pada Maret 2010. Sebagian besar ketentuannya ditunda hingga setidaknya 2014, tetapi beberapa bagian undang-undang—termasuk cakupan tanggungan yang diperluas untuk orang dewasa muda—mulai mengambil efektif dalam beberapa bulan pertama setelah undang-undang tersebut diundangkan.

Artikel ini akan menjelaskan aturan pertanggungan tanggungan dalam ACA, dan apa yang perlu Anda ketahui tentang memperoleh pertanggungan untuk diri sendiri atau anak dewasa muda Anda.

Getty Images

Segera setelah ACA ditandatangani menjadi undang-undang, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan (HHS), mulai menerbitkan peraturan untuk menerapkan ketentuan dalam undang-undang sesuai dengan jadwal yang diperlukan.

Salah satu ketentuan penting dalam ACA adalah perpanjangan cakupan asuransi kesehatan tanggungan hingga usia 26 tahun, dalam upaya untuk memastikan bahwa orang dewasa muda akan memiliki akses ke asuransi kesehatan yang terjangkau.

Meskipun ketentuan ini dijadwalkan akan dimulai pada tanggal 23 September 2010, Sekretaris HHS saat itu, Kathleen Sebelius, memperoleh komitmen dari perusahaan asuransi kesehatan terbesar di negara itu untuk memulai penerapan pertanggungan tanggungan pada Mei 2010. Bagi banyak orang dewasa muda yang lulus dari perguruan tinggi pada musim semi itu, ini memungkinkan mereka untuk menghindari celah dalam liputan.

Mengapa Diperlukan Cakupan Ketergantungan yang Diperpanjang?

Sebelum pengesahan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, banyak perusahaan asuransi mengeluarkan orang dewasa muda dari rencana kesehatan orang tua mereka karena usia mereka dan/atau fakta bahwa orang dewasa muda tidak lagi memenuhi definisi tanggungan IRS—umumnya segera setelah orang muda dewasa tidak lagi menjadi siswa penuh waktu. Hal ini membuat banyak lulusan sekolah menengah dan perguruan tinggi serta orang dewasa muda lainnya tidak memiliki asuransi kesehatan.

Dan, menurut informasi yang dilaporkan oleh pemerintahan Obama:

• Pra-ACA, orang dewasa muda jauh lebih mungkin tidak diasuransikan daripada kelompok usia lainnya. Sekitar 30% orang dewasa muda tidak memiliki asuransi—tingkat yang lebih tinggi daripada kelompok usia lainnya.
• Orang dewasa muda memiliki tingkat akses terendah ke asuransi berbasis pemberi kerja. Karena orang dewasa muda masih baru di pasar kerja, mereka sering kali memiliki “pekerjaan tingkat awal, pekerjaan paruh waktu, atau pekerjaan di bisnis kecil yang biasanya tidak menyediakan asuransi kesehatan”. Ini terus terjadi beberapa tahun kemudian, tetapi akses ke asuransi kesehatan orang tua telah membantu menjembatani kesenjangan tersebut. (Perhatikan bahwa di bawah ACA, pemberi kerja dengan 50 pekerja atau lebih diharuskan untuk menawarkan perlindungan kesehatan yang terjangkau kepada karyawan yang bekerja 30+ jam per minggu, dan masa tunggu tidak boleh lebih dari tiga bulan. Untuk beberapa orang dewasa muda di posisi tingkat awal, peraturan ini telah membuat cakupan lebih tersedia daripada pra-ACA.)
• Kesehatan dan keuangan orang dewasa muda terancam. Meskipun banyak orang dewasa muda (dan lainnya) tidak berpikir mereka membutuhkan asuransi kesehatan, mereka, mengutip Sekretaris Sebelius, “selangkah lagi dari kecelakaan atau peristiwa bencana.” Bahkan, satu dari enam orang dewasa muda memiliki masalah kesehatan yang serius seperti kanker, diabetes atau asma dan sebelum ACA, hampir setengah dari orang dewasa muda yang tidak diasuransikan melaporkan kesulitan membayar tagihan medis mereka.

Bagaimana Reformasi Kesehatan Memberikan Kelegaan bagi Dewasa Muda?

Undang-Undang Perawatan Terjangkau mensyaratkan rencana kesehatan yang menawarkan pertanggungan kepada anak-anak tanggungan pada rencana orang tua mereka agar pertanggungan tersebut tersedia hingga anak dewasa mencapai usia 26 tahun, terlepas dari apakah dewasa muda tersebut masih dianggap sebagai tanggungan untuk keperluan pajak.

Pada 10 Mei 2010, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, Perburuhan, dan Perbendaharaan federal (IRS) mengeluarkan peraturan yang diperlukan untuk menerapkan perluasan cakupan tanggungan untuk anak dewasa hingga usia 26 tahun. Beberapa aturan penting meliputi:

Cakupan Diperluas ke Lebih Banyak Anak Dewasa: Rencana kesehatan yang menawarkan tanggungan tanggungan harus menawarkan asuransi kesehatan kepada anak-anak dewasa pendaftar sampai usia 26 tahun, bahkan jika anak-anak dewasa tidak lagi tinggal bersama orang tua mereka, tidak bergantung pada pengembalian pajak orang tua mereka, atau tidak ada siswa yang lebih lama.

Aturan ini berlaku untuk anak-anak yang sudah menikah dan belum menikah, meskipun polis tidak harus memperluas cakupan untuk pasangan dan anak-anak mereka. Dan meskipun perawatan prenatal ditanggung oleh tanggungan, biaya melahirkan dan melahirkan—yang merupakan bagian termahal dari perawatan maternitas—tidak harus ditanggung oleh tanggungan.

Aturan tersebut berlaku baik di pasar asuransi kesehatan individu maupun kelompok: Tidak masalah jika orang tua mendapatkan asuransi kesehatan melalui pemberi kerja atau membelinya sendiri, anak-anak dewasa muda mereka dapat tercakup dalam paket tersebut selama paket tersebut diperpanjang. pertanggungan untuk setiap anak tanggungan.

Semua Orang Dewasa Muda yang Memenuhi Syarat Memiliki Kesempatan Pendaftaran Khusus Satu Kali: Persyaratan bahwa orang dewasa muda diizinkan untuk tetap mengikuti rencana orang tua mereka sampai usia 26 tahun berlaku untuk tahun rencana/polis yang dimulai pada atau setelah 23 September 2010. Banyak perusahaan asuransi menerapkan ketentuan tersebut sebelumnya, tetapi mereka semua harus melakukannya dengan perpanjangan pertama mereka setelah 23 September 2010.

Dan semua rencana harus menerapkan periode pendaftaran khusus—setidaknya berlangsung selama 30 hari—di mana dewasa muda yang belum berada dalam pertanggungan orang tua mereka diberi kesempatan untuk ditambahkan ke dalam rencana.

Periode pendaftaran ini tersedia terlepas dari apakah itu bertepatan dengan periode pendaftaran terbuka reguler rencana tersebut. Itu tersedia untuk dewasa muda yang sebelumnya telah menua dari rencana orang tua mereka (di bawah aturan batas usia pra-ACA), serta dewasa muda yang memilih untuk tidak ditanggung dalam rencana orang tua mereka karena alasan lain.

Sejak saat itu, dewasa muda dapat mengikuti rencana orang tua mereka hingga usia 26 tahun, tetapi hanya dapat bergabung kembali dengan rencana orang tua mereka selama periode pendaftaran terbuka tahunan reguler, atau selama periode pendaftaran khusus yang dipicu oleh acara kualifikasi—anak muda orang dewasa tidak bisa begitu saja bergabung dengan rencana kesehatan orang tua kapan pun mereka mau.

Premi

Seorang dewasa muda yang berusia 25 tahun dan tercakup dalam rencana kesehatan orang tua mungkin memiliki premi yang lebih tinggi daripada adiknya pada rencana yang sama.

Di bawah aturan penerapan ACA untuk paket yang dijual di pasar individu/keluarga (on-exchange atau off-exchange) dan grup kecil, premi hanya dikenakan hingga tiga anak di bawah usia 21 tahun di setiap keluarga. Jadi jika sebuah keluarga memiliki lebih dari tiga anak di bawah usia 21 tahun, premi hanya dikenakan untuk tiga anak saja.

Tetapi premi untuk orang berusia 21 tahun ke atas tidak dibatasi oleh aturan ini, jadi sebuah keluarga harus membayar premi untuk semua anak yang berusia 21+, terlepas dari berapa jumlahnya. Bergantung pada negara bagian, tanggungan yang berusia 25 tahun mungkin memiliki premi yang sedikit lebih tinggi daripada tanggungan yang berusia 21 tahun. Dan mereka hampir pasti memiliki premi yang lebih tinggi daripada tanggungan yang berusia 15 tahun.

Aturan peringkat premium ACA tidak berlaku untuk pasar grup besar (50+ karyawan di sebagian besar negara bagian, tetapi 100+ karyawan di empat negara bagian), di mana lebih umum untuk melihat tarif yang didasarkan pada apakah karyawan memiliki cakupan mandiri saja, pertanggungan karyawan + pasangan, pertanggungan karyawan + anak, atau pertanggungan keluarga.

Dalam skenario semacam ini, seorang karyawan dengan pertanggungan keluarga (dan lebih dari satu anak) dapat membayar premi yang sama terlepas dari apakah satu anak tetap berada dalam rencana di bawah aturan pertanggungan tanggungan yang diperpanjang.

Manfaat Pajak Baru untuk Cakupan Dewasa Muda yang Disponsori Perusahaan

Salah satu manfaat asuransi kesehatan yang disponsori pemberi kerja yang terkadang tidak disadari adalah bahwa nilai pertanggungan dikecualikan dari pendapatan karyawan. Jika biaya asuransi kesehatan Anda $15.000 untuk tahun itu (dibayar sebagian oleh Anda dan sebagian oleh majikan Anda), Anda tidak membayar pajak atas $15.000 itu. Ini berbeda dengan orang yang membeli asuransi kesehatan mereka sendiri, yang menghadapi peraturan yang jauh lebih berbelit-belit dalam hal pengurangan pajak asuransi kesehatan mereka.

Di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, tunjangan ini diperluas untuk anak-anak dewasa muda hingga usia 26 tahun. Jika karyawan memilih untuk melindungi anak-anak dewasa muda mereka hingga usia 26 tahun, nilai asuransi kesehatan yang disediakan pemberi kerja untuk dewasa muda tidak termasuk dalam asuransi kesehatan karyawan. penghasilan.

Tunjangan ini berlanjut sampai akhir tahun kena pajak ketika orang dewasa muda berusia 26 tahun (beberapa pemberi kerja memilih untuk membiarkan anak-anak dewasa muda tetap mengikuti program sampai akhir tahun ketika mereka berusia 26 tahun, daripada mengeluarkan mereka dari rencana karena segera setelah mereka berusia 26 tahun).

• Manfaat pajak mulai berlaku pada tanggal 30 Maret 2010, membuatnya segera tersedia saat ACA diberlakukan.
• Manfaat pajak juga berlaku untuk orang-orang yang memenuhi syarat untuk pengurangan asuransi kesehatan wiraswasta atas pengembalian pajak pendapatan federal mereka. Asuransi kesehatan tidak selalu dapat dikurangkan dari pajak, tetapi wiraswasta dapat mengurangi premi mereka tanpa harus memerinci potongan. Dalam hal ini, mereka diperbolehkan untuk memotong premi untuk anak-anak dewasa muda yang tetap mengikuti program mereka sampai usia 26 tahun.

Hasil

6,1 juta orang dewasa muda (usia 19 hingga 25 tahun) telah mendapatkan perlindungan di bawah ACA pada awal 2016. Lebih dari setengahnya telah mendapatkan perlindungan sejak pertukaran, subsidi premium, dan perluasan Medicaid menjadi efektif pada tahun 2014. Tetapi 2,3 juta orang dewasa muda memperoleh perlindungan antara tahun 2010 dan 2013, sebagai akibat dari ketentuan ACA yang memungkinkan mereka tetap mengikuti rencana asuransi kesehatan orang tua sampai usia 26 tahun.

Dan lebih dari satu dekade kemudian, anak-anak yang berada di sekolah menengah ketika ACA diberlakukan masih diperbolehkan berada dalam jaminan kesehatan orang tua mereka jika itu yang terbaik bagi mereka dan keluarga mereka.

Tetap menggunakan asuransi kesehatan orang tua tidak selalu merupakan pilihan terbaik: Kadang-kadang lebih murah untuk mendaftar dalam rencana yang ditawarkan oleh majikan mereka sendiri, atau untuk mendaftar dalam rencana pasar atau Medicaid (berdasarkan pendapatan mereka sendiri setelah mereka tidak lagi). ketergantungan pajak).

Dan terkadang rencana orang tua tidak lagi menjadi pilihan yang layak karena orang dewasa muda telah pindah ke wilayah lain di negara tersebut dan tidak ada penyedia layanan medis dalam jaringan terdekat.

Atau mungkin seorang dewasa muda lebih memilih privasi medis yang sejalan dengan cakupannya sendiri. Atau mungkin mereka membutuhkan pertanggungan persalinan yang lebih kuat daripada yang mereka miliki sebagai tanggungan pada rencana orang tua, dan menemukan bahwa lebih baik mendapatkan pertanggungan sendiri.

Tetapi memberi keluarga pilihan untuk menjaga orang dewasa muda pada rencana kesehatan orang tua mereka sampai usia 26 tahun telah mengurangi beberapa tekanan yang akan dihadapi orang tua dan anak-anak dewasa muda mereka selama masa transisi ini, dan memberikan pilihan mundur yang membantu jutaan orang mempertahankannya. cakupan terus menerus.

Ringkasan

Sebagai hasil dari Undang-Undang Perawatan Terjangkau, rencana kesehatan yang menawarkan tanggungan tanggungan harus memungkinkan tanggungan untuk tetap mengikuti rencana tersebut sampai mereka berusia 26 tahun. Ini berlaku untuk rencana individu/keluarga serta rencana yang disponsori pemberi kerja. Tetap pada rencana kesehatan orang tua mungkin atau mungkin bukan solusi terbaik, tergantung pada keadaan khusus keluarga.

Sebuah Kata Dari Sangat Baik

Jika Anda seorang dewasa muda atau memiliki anak dewasa muda, penting untuk mempertimbangkan semua opsi cakupan yang tersedia sebelum menentukan pilihan terbaik. Menjaga seorang dewasa muda pada rencana kesehatan orang tua mungkin cocok untuk satu keluarga, tetapi tidak cocok untuk yang lain. Ini akan bergantung pada faktor-faktor seperti lokasi (yaitu, apakah ada penyedia dalam jaringan di area tempat tinggal dewasa muda?), biaya, dan manfaat keseluruhan yang disediakan oleh rencana tersebut. Beberapa keluarga akan menemukan bahwa lebih baik bagi orang dewasa muda untuk mendapatkan pertanggungan mereka sendiri (baik di pasar, melalui Medicaid, atau melalui rencana mereka sendiri atau pasangan yang disponsori majikan). Tetapi yang lain akan menemukan bahwa pilihan terbaik adalah mempertahankan orang dewasa muda pada rencana kesehatan orang tua sampai mereka berusia 26 tahun, dan kemudian mencari pilihan lain pada saat itu.

17 Sumber Verywell Health hanya menggunakan sumber berkualitas tinggi, termasuk studi peer-review, untuk mendukung fakta dalam artikel kami. Baca proses editorial kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kami memeriksa fakta dan menjaga agar konten kami tetap akurat, andal, dan tepercaya.

1. gov. Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA).
2. Departemen Tenaga Kerja. Dewasa muda dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau: melindungi dewasa muda dan menghilangkan beban bisnis dan keluarga FAQ.
3. Presiden Gedung Putih Barack Obama. Memberikan orang dewasa muda lebih banyak ketenangan pikiran.
4. Cantor JC, Monheit AC, Delia D, Lloyd K. Dampak awal Undang-Undang Perawatan Terjangkau terhadap cakupan asuransi kesehatan dewasa muda. Dinas Kesehatan Res . 2012;47(5):1773-90. doi:10.1111/j.1475-6773.2012.01458.x
5. Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. Orang dewasa muda dan tindakan perawatan yang terjangkau: melindungi orang dewasa muda dan menghilangkan beban keluarga dan bisnis.
6. Sebelius, Kathleen. Blog Gedung Putih. Perubahan yang Sudah Lama Tertunda untuk Membantu Dewasa Muda Mendapatkan Cakupan. 10 Mei 2010.
7. Palaker, Dania. Pusat Hukum Wanita Nasional. Dicakup Melalui Rencana Induk? Layanan Prenatal Anda Tercakup.
8. Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS. Tindakan perawatan yang terjangkau dan remaja.
9. gov. Bagaimana mendapatkan atau tetap pada rencana orang tua.
10. Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. Pusat Informasi Konsumen dan Pengawasan Asuransi. Gambaran Umum: Aturan Final untuk Reformasi Pasar Asuransi Kesehatan.
11. asuransi kesehatan.org. Benarkah polis di bursa hanya membebankan maksimal tiga anak dalam satu paket keluarga?
12. Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. Nyatakan Variasi Kurva Usia Spesifik.
13. Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. Pusat Pengawasan Informasi & Asuransi Konsumen. Reformasi Peringkat Pasar. Sebutkan Variasi Peringkat Spesifik.
14. Biro Riset Ekonomi Nasional. Keringanan pajak untuk asuransi kesehatan yang disponsori majikan.
15. Masyarakat untuk Manajemen Sumber Daya Manusia. IRS mengeluarkan pedoman tentang cakupan dewasa-anak yang tidak kena pajak.
16. Layanan Pendapatan Internal. Topik no. 763 UU Perawatan Terjangkau.
17. Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Cakupan asuransi kesehatan dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau.

Oleh Michael Bihari, MD
Michael Bihari, MD, adalah dokter anak bersertifikat, pendidik kesehatan, dan penulis medis, dan presiden emeritus Community Health Center of Cape Cod.

Lihat Proses Editorial Kami Temui Dewan Pakar Medis Kami Bagikan Umpan Balik Apakah halaman ini membantu? Terima kasih atas umpan balik Anda! Apa tanggapan Anda? Lainnya Bermanfaat Laporkan Kesalahan