Jika Anda menggunakan asuransi kesehatan COBRA, kemungkinan besar Anda telah kehilangan (atau meninggalkan) pekerjaan Anda, bercerai, menua rencana kesehatan orang tua, atau pasangan Anda beralih ke Medicare atau meninggal dunia. Salah satu dari situasi ini dapat membuat keuangan Anda rapuh dan tagihan Anda lebih sulit dari biasanya untuk dibayar. Demikian pula, stres dari situasi ini dapat membuat Anda cenderung kehilangan detail di sana-sini.
Meskipun tenggat waktu pembayaran premi asuransi kesehatan COBRA Anda adalah detail yang buruk untuk dilupakan, Anda bukanlah orang pertama yang terlambat membayar premi COBRA Anda. Konsekuensi dari keterlambatan membayar COBRA dapat berkisar dari sedikit kerumitan hingga kehilangan cakupan COBRA Anda secara permanen. Apa yang terjadi dalam situasi Anda bergantung pada apakah Anda terlambat membayar premi COBRA awal atau terlambat membayar untuk cakupan COBRA yang sedang berlangsung.
Artikel ini akan menjelaskan cara kerja tenggat waktu dan masa tenggang COBRA, dan apa yang perlu Anda ketahui tentang memastikan bahwa Anda tidak kehilangan pertanggungan secara tidak sengaja karena kegagalan membayar premi Anda. Artikel tersebut membahas baik aturan normal maupun perpanjangan tenggat waktu yang berlaku selama pandemi COVID.
Penting untuk diperhatikan bahwa berdasarkan aturan COBRA, paket kesehatan tidak diharuskan mengirimkan pemberitahuan premi bulanan. Rencana Anda mungkin melakukannya, tetapi sebaiknya buat sendiri semacam pengingat untuk memastikan bahwa Anda ingat untuk membayar premi Anda, bahkan jika Anda tidak mendapat pemberitahuan premi dari perusahaan asuransi.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty Images
Perpanjangan Sementara Batas Waktu COBRA Karena COVID-19
Artikel ini memuat informasi tentang tenggat waktu pembayaran normal yang berlaku untuk COBRA. Namun pada tahun 2020, untuk mengatasi pandemi COVID-19, Departemen Tenaga Kerja mengeluarkan perpanjangan sementara tenggat waktu yang biasanya berlaku untuk memilih COBRA, membayar premi awal, dan membayar premi berikutnya. Semua tenggat waktu ini diperpanjang selama satu tahun, atau melewati akhir “periode wabah”, yang ditetapkan mulai 1 Maret 2020, tetapi belum ditetapkan tanggal akhirnya (tanggal berakhir adalah 60 hari setelah darurat nasional COVID, yang diperpanjang lagi pada Maret 2022).
Hingga 2022, tanggal akhir periode wabah masih belum jelas. Tetapi pandemi sudah lama melewati batas satu tahun, yang berarti bahwa beberapa peserta rencana telah mencapai — dan yang lainnya mendekati — batas satu tahun sejak mereka pertama kali memenuhi syarat untuk COBRA. Untuk mengatasi hal ini di tengah pandemi yang sedang berlangsung, Departemen Tenaga Kerja, Administrasi Keamanan Tunjangan Karyawan menerbitkan Pemberitahuan Bantuan Bencana EBSA 2021-01 pada Februari 2021. Pemberitahuan tersebut mengklarifikasi ketentuan bantuan asli, tetapi juga mencatat bahwa:
“Departemen Tenaga Kerja mengakui bahwa peserta program yang terkena dampak dan penerima manfaat dapat terus menghadapi serangkaian masalah karena sifat pandemi COVID-19 yang sedang berlangsung dalam keadaan di mana bantuan berdasarkan Pemberitahuan tidak lagi tersedia karena undang-undang satu tahun batas wewenang Agen untuk memberikan keringanan Prinsip panduan untuk mengelola program tunjangan karyawan adalah bertindak secara wajar, hati-hati, dan untuk kepentingan pekerja dan keluarganya yang mengandalkan program kesehatan, pensiun, dan tunjangan karyawan lainnya untuk kepentingan mereka. kesejahteraan fisik dan ekonomi.Ini berarti bahwa pemegang fidusia program harus membuat akomodasi yang wajar untuk mencegah hilangnya atau penundaan yang tidak semestinya dalam pembayaran manfaat dalam kasus tersebut dan harus mengambil langkah-langkah untuk meminimalkan kemungkinan individu kehilangan manfaat karena kegagalan untuk mematuhi kerangka waktu yang telah ditetapkan sebelumnya.”
Dengan kata lain, Departemen Tenaga Kerja sedang menginstruksikan administrator rencana untuk menjadi sefleksibel mungkin selama pandemi COVID, dalam hal mengizinkan orang untuk memilih COBRA dan mempertahankan cakupan tetap berlaku.
Jadi, jika Anda kesulitan memilih COBRA atau membayar premi COBRA Anda di tengah pandemi COVID-19, hubungi rencana kesehatan Anda untuk melihat pengaturan apa yang dapat Anda buat, dan ketahuilah bahwa aturan tersebut telah dilonggarkan untuk sementara.
IRS menerbitkan panduan tambahan pada akhir 2021, mengklarifikasi bahwa orang memiliki waktu 1 tahun 60 hari untuk memilih COBRA pada awalnya (atau akhir periode wabah, jika itu terjadi lebih cepat), dan hingga satu tahun 105 hari untuk membayar premi awal. , tergantung kapan mereka memilih liputan. Individu juga memiliki waktu hingga 1 tahun dan 30 hari untuk membayar premi COBRA berikutnya. Dengan kata lain, semua tenggat waktu yang biasa telah diperpanjang satu tahun, atau hingga akhir periode wabah COVID.
Sekarang mari kita lihat bagaimana tenggat waktu COBRA biasanya bekerja, dan bagaimana mereka akan bekerja sekali lagi setelah periode wabah COVID berakhir.
Terlambat Membayar Premi COBRA Awal Anda
Premi COBRA Awal Anda biasanya harus dibayar dalam waktu 45 hari sejak Anda memilih pertanggungan COBRA. Administrator COBRA Anda akan menganggap tanggal formulir pemilihan COBRA Anda diberi cap pos sebagai tanggal Anda memilih COBRA. Cap pos itu membuat jam 45 hari Anda terus berdetak.
Pembayaran premi COBRA awal ini mungkin lebih besar daripada pembayaran bulanan berikutnya karena dapat mencakup lebih dari satu bulan pertanggungan asuransi kesehatan, tergantung seberapa cepat Anda memilih COBRA.
Misalnya, Anda di-PHK pada tanggal 15 Juni, pertanggungan Anda dijadwalkan berakhir pada tanggal 30 Juni, dan Anda memilih COBRA pada tanggal 10 Agustus. Anda memiliki 45 hari lagi untuk membayar premi pertama Anda (sehingga akan jatuh tempo pada bulan September). 24), tetapi Anda harus terjebak pada premi untuk bulan Juli, Agustus, dan September pada saat itu.
Tidak ada masa tenggang jika Anda terlambat membayar pembayaran premi COBRA awal Anda. Jika tidak dibayar tepat waktu (yaitu, dalam waktu 45 hari setelah pemilihan COBRA), Anda kehilangan hak untuk memiliki cakupan COBRA; Anda harus mencari pilihan asuransi kesehatan lain atau Anda tidak akan diasuransikan.
Namun, dalam situasi seperti yang dijelaskan di atas, di mana seseorang harus membayar beberapa bulan premi COBRA, rencana kesehatan harus mengizinkan setidaknya 30 hari masa tenggang untuk bulan setelah bulan pertama (ini berlaku untuk semua bulan). setelah bulan pertama, seperti dijelaskan di bawah). Jadi dalam contoh di atas, jika orang tersebut membayar pembayaran awal sebelum tanggal 24 September, mereka harus membayar premi bulan Juli dan Agustus secara penuh. Tetapi dengan asumsi pembayaran jatuh tempo pada awal bulan, mereka memiliki waktu hingga 30 September untuk membayar premi September.
Pembayaran Terlambat untuk Asuransi Kesehatan COBRA yang sedang berlangsung
Sementara pembayaran premi untuk pertanggungan COBRA yang sedang berlangsung harus dibayar pada tanggal jatuh tempo menurut rencana, Anda memiliki sedikit lebih banyak fleksibilitas daripada yang Anda lakukan dengan pembayaran COBRA awal Anda. Ada masa tenggang minimal 30 hari untuk pembayaran premi yang terlambat, sehingga paket tidak dapat menghentikan pertanggungan Anda jika, misalnya, Anda terlambat 10 hari dalam membayar premi satu bulan.
Namun jika Anda tidak melakukan pembayaran premi tepat waktu atau dalam masa tenggang 30 hari, pertanggungan Anda dapat dibatalkan secara permanen.
Anda masih ditanggung selama masa tenggang, selama Anda akhirnya melakukan pembayaran pada akhir masa tenggang. Tetapi jika tidak, pertanggungan Anda akan dihentikan kembali ke tanggal terakhir Anda membayar premi. Tagihan medis apa pun yang telah dikeluarkan selama masa tenggang tidak akan ditanggung oleh polis COBRA.
Sebuah contoh
Katakanlah Anda telah mengikuti asuransi kesehatan kelanjutan COBRA selama enam bulan. Paket kesehatan Anda menetapkan 25 Mei sebagai tanggal jatuh tempo premi Anda untuk pertanggungan dari 1 Juni hingga 30 Juni. Anda melewatkan tenggat waktu 25 Mei dan memasuki masa tenggang Anda.
Anda mematahkan pergelangan kaki Anda pada 10 Juni dan mengumpulkan tagihan ruang gawat darurat sebesar $4.000. Pada tanggal 15 Juni, Anda tertatih-tatih ke kantor pos dengan kruk, mengirimkan pembayaran premi COBRA Anda yang terlambat dengan baik dalam masa tenggang 30 hari. Perusahaan asuransi kesehatan Anda harus mengkredit pembayaran Anda untuk bulan Juni, memastikan bahwa Anda terus memiliki perlindungan yang mulus.
Jika Anda telah menunggu hingga 26 Juni untuk melakukan pembayaran premi COBRA yang terlambat, Anda akan melampaui masa tenggang 30 hari dan pertanggungan COBRA Anda akan dibatalkan secara permanen (dengan asumsi paket Anda menggunakan masa tenggang minimum yang disyaratkan; paket dapat menawarkan lebih lama tenggang waktu jika mereka memilih untuk melakukannya).
Anda tidak akan diasuransikan, dan Anda tidak akan mendapat bantuan untuk membayar tagihan ER itu. Masa tenggang 30 hari dihitung sejak tanggal jatuh tempo premi, bukan sejak awal masa pertanggungan.
Ringkasan
Biasanya, Anda memiliki 60 hari untuk memilih COBRA, 45 hari lagi untuk melakukan pembayaran premi pertama Anda, dan kemudian masa tenggang 30 hari untuk setiap pembayaran premi bulanan setelahnya. Namun selama pandemi COVID, semua tenggat waktu ini telah diperpanjang hingga satu tahun, memberi orang waktu tambahan untuk memilih COBRA dan membayar premi.
Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Jika Anda terdaftar di COBRA, penting untuk tetap mengikuti premi bulanan. Paket Anda mungkin mengirimkan faktur, tetapi tidak diharuskan; terserah Anda untuk memastikan Anda mengirimkan premi Anda tepat waktu setiap bulan. Jika Anda memutuskan untuk membatalkan COBRA Anda, Anda melakukannya kapan saja. Tetapi penghentian COBRA Anda karena kegagalan membayar premi (atau pilihan Anda untuk membatalkannya) tidak akan memicu periode pendaftaran khusus untuk mendaftar ke paket individu/keluarga atau paket perusahaan lain. Jadi jika Anda membiarkan COBRA Anda kedaluwarsa, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda memiliki pertanggungan lain, tanpa harus bergantung pada periode pendaftaran khusus.
8 Sumber Verywell Health hanya menggunakan sumber berkualitas tinggi, termasuk studi peer-review, untuk mendukung fakta dalam artikel kami. Baca proses editorial kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kami memeriksa fakta dan menjaga agar konten kami tetap akurat, andal, dan tepercaya.
- Departemen Tenaga Kerja AS; Administrasi Jaminan Imbalan Kerja. FAQ tentang cakupan kesehatan lanjutan COBRA untuk pemberi kerja dan penasihat.
- Miller, Stephen. Masyarakat untuk Manajemen Sumber Daya Manusia. DOL Untuk Sementara Memperpanjang Batas Waktu Pendaftaran COBRA.
- Gedung Putih. Pemberitahuan Kelanjutan Darurat Nasional Terkait Pandemi Coronavirus Disease 2019 (COVID-19). 18 Februari 2022.
- Departemen Tenaga Kerja AS. Administrasi Jaminan Imbalan Kerja. Pemberitahuan Bantuan Bencana EBSA.
- Kata Pengantar Blog Sequoia. IRS Mengklarifikasi Perpanjangan Batas Waktu COVID-19 yang Diperlukan untuk Pemilihan COBRA dan Pembayaran Premi. 4 November 2021.
- Departemen Tenaga Kerja AS, Administrasi Keamanan Imbalan Karyawan. Panduan pemberi kerja untuk cakupan kelanjutan kesehatan kelompok di bawah COBRA.
- Coklat & Coklat dari Louisiana, LLC. Ikhtisar Kepatuhan. Premi COBRA.
- Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. Pertanyaan dan jawaban liputan lanjutan COBRA.
Oleh Elizabeth Davis, RN
Elizabeth Davis, RN, adalah pakar asuransi kesehatan dan penghubung pasien. Dia memegang sertifikasi dewan dalam keperawatan darurat dan keperawatan infus.
Lihat Proses Editorial Kami Temui Dewan Pakar Medis Kami Bagikan Umpan Balik Apakah halaman ini membantu? Terima kasih atas umpan balik Anda! Apa tanggapan Anda? Lainnya Bermanfaat Laporkan Kesalahan