Anda bukan orang pertama yang terlambat membayar premi asuransi kesehatan Anda, dan Anda tidak akan menjadi yang terakhir. Namun, karena ada akibat terlambat, Anda perlu memahami apa yang akan terjadi jika premi Anda terlambat.
Artikel ini akan menjelaskan apa aturannya, bagaimana penerapannya pada situasi Anda, dan apa yang terjadi jika Anda terlambat membayar premi asuransi kesehatan Obamacare.
Comstock / Getty Images
Ketika Anda mendapatkan asuransi kesehatan Anda melalui pertukaran asuransi kesehatan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, penanganan premi asuransi kesehatan yang lewat jatuh tempo akan bergantung pada dua faktor utama:
- Apakah ini pembayaran premi pertama Anda untuk memulai pertanggungan baru, atau pembayaran untuk melanjutkan pertanggungan yang sudah berlaku.
- Apakah Anda mendapatkan subsidi atau tidak untuk membantu membayar premi bulanan Anda.
Aturannya lebih ketat untuk pembayaran premi awal daripada pembayaran premi bulanan yang melanjutkan pertanggungan Anda saat ini. Dan aturannya lebih ketat bagi mereka yang tidak memiliki subsidi, sementara mereka yang mendapat bantuan membayar asuransi kesehatan mereka memiliki masa tenggang yang lebih lama.
Terlambat Membayar Premi Asuransi Kesehatan Obamacare Awal Anda
Jika Anda terlambat membayar premi asuransi kesehatan awal untuk polis asuransi kesehatan yang Anda beli melalui bursa, pertanggungan asuransi kesehatan Anda tidak akan berlaku. Anda tidak akan diasuransikan. Jumlah waktu yang Anda miliki untuk melakukan pembayaran ini akan bervariasi tergantung pada perusahaan asuransi, apakah negara bagian Anda memiliki bursanya sendiri atau menggunakan HealthCare.gov, dan tanggal Anda mendaftar di paket Anda. Tetapi tidak ada masa tenggang—setelah batas waktu pembayaran berlalu, paket tidak akan berlaku.
Jika Anda mendaftar selama periode pendaftaran terbuka tahunan, Anda mungkin memiliki kesempatan lain untuk mendaftar, tergantung kapan Anda pertama kali mendaftar dan batas waktu pembayaran Anda. Di sebagian besar negara bagian, pendaftaran terbuka sekarang berlanjut hingga setidaknya pertengahan Januari.
Katakanlah Anda mendaftar pada bulan November untuk paket yang akan berlaku 1 Januari, tetapi kemudian Anda melewatkan batas waktu pembayaran dan paket Anda tidak berlaku. Di sebagian besar negara bagian, Anda memiliki waktu hingga 15 Januari untuk mendaftar ulang, dengan cakupan berlaku mulai 1 Februari (detail berbeda di setiap negara bagian). Tetapi jika Anda mendaftar menjelang akhir pendaftaran terbuka dan jendela pendaftaran telah berakhir saat Anda menyadari bahwa Anda telah melewati tenggat waktu pembayaran, biasanya Anda harus menunggu beberapa saat untuk mendaftar lagi.
Kecuali Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus atau untuk Medicaid/CHIP, Anda tidak akan memiliki kesempatan lagi untuk mendaftar asuransi kesehatan hingga pendaftaran terbuka tahun depan. Jika Anda memenuhi syarat untuk Medicaid atau CHIP, Anda dapat mendaftar sepanjang tahun. Tetapi penduduk asli Amerika juga dapat mendaftar dalam cakupan kesehatan sepanjang tahun, dan ada juga peluang pendaftaran sepanjang tahun untuk orang-orang yang memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium dan pendapatan rumah tangganya tidak melebihi 150% dari tingkat kemiskinan.
Premi Asuransi Kesehatan Obamacare Bulanan Anda
Jika Anda telah membayar premi bulan pertama dan asuransi kesehatan Anda telah berlaku, Anda telah melewati rintangan pertama. Sekarang, Anda perlu melakukan pembayaran premi asuransi kesehatan bulanan agar polis asuransi itu tetap aktif.
Jika Anda terlambat membayar premi asuransi kesehatan bulanan, aturannya sedikit lebih longgar daripada pembayaran premi awal, karena ada masa tenggang. Cara kerja masa tenggang bergantung pada apakah Anda mendapatkan bantuan untuk membayar asuransi kesehatan atau tidak.
Tanpa Subsidi Premi: Masa Tenggang Biasanya 30 Hari
Jika Anda tidak mendapatkan subsidi asuransi kesehatan kredit pajak premium, paket kesehatan Anda biasanya akan membatalkan pertanggungan Anda setelah pembayaran Anda terlambat 30 hari. Anda harus membayar seluruh premi pada akhir masa tenggang 30 hari atau Anda tidak akan diasuransikan, dengan penghentian pertanggungan Anda terhitung sejak hari terakhir premi Anda dibayar (yaitu, hingga awal tenggang waktu 30 hari).
Kehilangan asuransi kesehatan Anda karena Anda tidak melakukan pembayaran premi tidak membuat Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus kehilangan pertanggungan untuk memilih paket baru. Jadi, kecuali Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus yang dipicu oleh hal lain, Anda harus menunggu hingga periode pendaftaran terbuka tahunan berikutnya untuk mendaftar ulang.
Dan dalam kebanyakan kasus, kelayakan untuk membeli pertanggungan selama periode pendaftaran khusus sekarang terbatas pada orang yang sudah memiliki pertanggungan asuransi kesehatan sebelum periode pendaftaran khusus; kesempatan untuk mendaftar selama periode pendaftaran khusus setelah tidak diasuransikan terbatas.
Masa tenggang satu bulan juga biasanya berlaku untuk semua paket yang dibeli di luar bursa asuransi kesehatan, karena subsidi premium tidak pernah tersedia untuk mengimbangi biaya paket tersebut (namun, kebijakan itu sendiri sesuai dengan ACA, asalkan bersifat individual). rencana medis utama, sebagai lawan dari manfaat yang dikecualikan).
Penerimaan Subsidi Premi: Masa Tenggang 90 Hari
Jika Anda mendapatkan subsidi asuransi kesehatan kredit pajak premium (dibayarkan langsung ke perusahaan asuransi kesehatan Anda untuk mengimbangi biaya premi bulanan Anda) dan Anda terlambat membayar asuransi kesehatan Anda, Anda memiliki masa tenggang 90 hari sebelum asuransi kesehatan Anda menjadi dibatalkan. Namun, hanya karena asuransi kesehatan Anda tidak dibatalkan selama 90 hari itu tidak berarti rencana kesehatan Anda akan benar-benar membayar perawatan medis Anda jika Anda terlambat membayar premi Obamacare.
Selama 30 hari pertama setelah jatuh tempo premi Anda, paket kesehatan Anda akan terus membayar klaim asuransi kesehatan untuk layanan perawatan kesehatan yang Anda dapatkan. Jika Anda mendapatkan perawatan setelah Anda terlambat membayar premi lebih dari 30 hari tetapi sebelum Anda terlambat 90 hari, perusahaan asuransi Anda akan memberi tahu penyedia layanan kesehatan Anda bahwa Anda terlambat membayar premi dan klaim tersebut akan ditangguhkan. Paket kesehatan Anda akan menunggu untuk melihat apakah Anda membayar premi atau tidak sebelum memproses klaim.
Jika pembayaran premi Anda kembali terkini, perusahaan asuransi akan memproses klaim tersebut dan membayarnya seperti biasa. Jika Anda tidak memperbarui premi Anda sepenuhnya dalam masa tenggang 90 hari, paket kesehatan Anda akan membatalkan pertanggungan Anda berlaku surut hingga hari Anda terlambat membayar premi asuransi kesehatan Anda selama 31 hari. Anda tidak akan diasuransikan pada tanggal tersebut, dan klaim tertunda untuk layanan yang Anda dapatkan setelah tanggal tersebut akan ditolak.
Dan meskipun Anda akan memiliki pertanggungan selama bulan pertama masa tenggang Anda, Anda harus membayar kembali subsidi premi yang dibayarkan atas nama Anda untuk bulan pertama itu, jika Anda tidak membayar bagian premi Anda. untuk bulan itu (subsidi premi yang dibayar lebih direkonsiliasi pada Formulir 8962 saat Anda mengajukan pengembalian pajak).
Dari tahun 2021 hingga 2025, subsidi premium tersedia lebih luas, berkat Rencana Penyelamatan Amerika dan Undang-Undang Pengurangan Inflasi. Batas pendapatan untuk kelayakan subsidi telah dihilangkan selama lima tahun tersebut, yang berarti lebih banyak orang yang menerima subsidi dan dengan demikian memenuhi syarat untuk masa tenggang 90 hari.
Mendaftar Ulang Setelah Paket Dihentikan karena Non-Pembayaran
Pada tahun-tahun awal implementasi ACA, ada kekhawatiran bahwa orang mungkin mempermainkan sistem dengan cara mengatur masa tenggang 90 hari. Untuk mengatasi beberapa hal ini, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan menyelesaikan aturan stabilisasi pasar pada tahun 2017 yang mencakup, antara lain, opsi bagi perusahaan asuransi untuk mengganti premi yang telah jatuh tempo sebelum mengizinkan pemohon untuk mendaftar ulang.
Jika pertanggungan Anda dihentikan karena tidak membayar premi dan Anda kemudian mengajukan kembali rencana dari perusahaan asuransi yang sama dalam waktu 12 bulan, perusahaan asuransi dapat meminta Anda untuk membayar premi yang telah lewat jatuh tempo sebelum mengizinkan Anda mendaftar untuk rencana baru.
Jika Anda tidak mendapatkan subsidi premi saat paket Anda dihentikan, Anda tidak akan memiliki premi yang jatuh tempo, karena paket Anda akan dihentikan secara surut hingga hari terakhir Anda dibayar. Tetapi jika Anda mendapatkan subsidi premi, perusahaan asuransi pada dasarnya harus memberi Anda satu bulan pertanggungan gratis, karena tanggal terminasi berakhir sebulan setelah tanggal terakhir pembayaran premi Anda. Itu adalah premi untuk bulan itu yang dapat mereka minta Anda bayar sebelum mengizinkan Anda mendaftar ulang, jika perusahaan asuransi memilih untuk menerapkan aturan ini.
Tetapi pada tahun rencana 2023, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan (HHS) telah mengubah aturan dan tidak lagi mengizinkan perusahaan asuransi kesehatan melakukan itu. Jika seseorang mengajukan pertanggungan selama pendaftaran terbuka dan menyerahkan premi awalnya, perusahaan asuransi tidak lagi diizinkan untuk menggunakan uang itu untuk pembayaran lewat jatuh tempo. Sebaliknya, mereka harus mengizinkan orang tersebut untuk mendaftar dan harus menggunakan pembayaran untuk menjalankan kebijakan baru.
Ringkasan
Rencana kesehatan umumnya akan dihentikan karena tidak membayar premi, tetapi ada aturan yang berbeda tergantung pada keadaan. Pada umumnya tidak ada masa tenggang untuk pembayaran premi awal, namun ada masa tenggang untuk premi selanjutnya. Dan masa tenggang berbeda tergantung pada apakah orang tersebut menerima kredit pajak premium (subsidi) atau tidak: Biasanya 30 hari jika tidak ada subsidi, dan 90 hari jika ada subsidi.
Di bawah perubahan aturan untuk tahun 2023, perusahaan asuransi kesehatan tidak dapat lagi menolak untuk memberlakukan pertanggungan bagi seseorang yang mengajukan rencana baru sementara masih berhutang premi yang telah lewat jatuh tempo untuk polis yang telah berakhir dalam 12 bulan terakhir.
Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Jika rencana kesehatan Anda dalam bahaya kedaluwarsa karena premi yang lewat jatuh tempo, pastikan Anda memahami peraturan yang berlaku untuk rencana Anda. Anda dapat menghubungi nomor layanan pelanggan pada kartu ID Anda dan meminta mereka untuk menjelaskan dengan tepat tenggat waktunya dan berapa banyak yang harus Anda bayar agar paket Anda tetap aktif. Dan jika Anda mengalami perubahan pendapatan yang menyulitkan Anda untuk mengikuti pembayaran, pastikan Anda menghubungi bursa untuk melihat apakah ada yang bisa mereka lakukan. Anda mungkin menemukan bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi yang lebih besar berdasarkan penghasilan baru Anda. Atau Anda mungkin menemukan bahwa Anda memenuhi syarat untuk beralih ke paket lain — yang lebih sesuai dengan anggaran Anda — karena perubahan dalam kelayakan subsidi Anda.
5 Sumber Verywell Health hanya menggunakan sumber berkualitas tinggi, termasuk studi peer-review, untuk mendukung fakta dalam artikel kami. Baca proses editorial kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kami memeriksa fakta dan menjaga agar konten kami tetap akurat, andal, dan tepercaya.
- Norris, Louise. asuransi kesehatan.org. Apa batas waktu untuk periode pendaftaran terbuka ACA? 5 Oktober 2022.
- Norris, Louise. asuransi kesehatan.org. Acara kualifikasi yang dapat memberi Anda liputan. 6 Januari 2021.
- Kolber, Michael; Leida, Hans. Urusan Kesehatan. Bagaimana Konsumen Dapat Mempermainkan Masa Tenggang 90 Hari Dan Apa Yang Dapat Dilakukan Mengenai Itu. 17 November 2014.
- Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS. UU Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau: Stabilisasi Pasar. April 2017.
- Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS. UU Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau; Pemberitahuan HHS tentang Manfaat dan Parameter Pembayaran untuk tahun 2023. 6 Mei 2022.
Bacaan Tambahan
- gov. Pembayaran premi, masa tenggang & penghentian.
Oleh Elizabeth Davis, RN
Elizabeth Davis, RN, adalah pakar asuransi kesehatan dan penghubung pasien. Dia memegang sertifikasi dewan dalam keperawatan darurat dan keperawatan infus.
Lihat Proses Editorial Kami Temui Dewan Pakar Medis Kami Bagikan Umpan Balik Apakah halaman ini membantu? Terima kasih atas umpan balik Anda! Apa tanggapan Anda? Lainnya Bermanfaat Laporkan Kesalahan