Meski pemikiran duduk di kursi dokter gigi membuat sebagian orang cemas, potensi biayanya juga membuat banyak orang menjauh. Jika Anda memiliki tawaran asuransi gigi melalui perusahaan Anda—atau Anda mampu membelinya sendiri—Anda pasti ingin memilih paket yang mencakup perawatan gigi yang Anda dan keluarga Anda perlukan sekarang dan di masa depan. Artikel ini akan menjelaskan cara membandingkan denah gigi, dan poin-poin penting yang perlu diingat saat Anda memilih denah gigi.
Manfaat
Gambar RBFried / Getty
Menurut American Dental Association, biaya kedokteran gigi merupakan penghalang untuk merawat banyak konsumen—lebih dari itu untuk perawatan medis, resep, perawatan kesehatan mental, atau perawatan penglihatan.
Namun di sisi positifnya, biaya perawatan gigi cenderung lebih mudah diantisipasi (dan lebih kecil) daripada berbagai macam tagihan medis yang dapat kita alami kapan saja. Beberapa perawatan gigi masih akan menjadi keadaan darurat yang tiba-tiba, seperti patah gigi. Tetapi kebutuhan gigi yang kurang jelas seringkali dapat diprediksi (atau dihindari!) Dengan pembersihan dan pemeriksaan rutin rutin yang mencakup sinar-X diagnostik untuk menilai kondisi gigi, gusi, dan rahang secara keseluruhan.
Kebutuhan lain yang perlu dipertimbangkan adalah apakah Anda atau anggota keluarga mungkin memerlukan perawatan gigi yang lebih ekstensif, seperti kawat gigi atau ortodontia lainnya, gigi palsu, implan gigi, mahkota, atau jembatan. Sementara sebagian besar paket asuransi gigi akan menanggung setidaknya sebagian dari biaya perawatan yang lebih mahal ini, pasien juga akan cenderung menanggung biaya yang signifikan. Di sisi lain, banyak program perawatan gigi yang menanggung sebagian besar biaya perawatan rutin, seperti pemeriksaan, pembersihan, dan penambalan.
Apa yang Termasuk dalam Paket Perawatan Gigi?
Beberapa jenis layanan disertakan (dengan derajat yang berbeda-beda) dalam rencana gigi tipikal:
- Perawatan Pencegahan dan Diagnostik: Ini termasuk pemeriksaan berkala, pembersihan, sinar-X, dan aplikasi fluoride dan sealant untuk mencegah gigi berlubang. Sebagian besar rencana gigi akan menanggung biaya penuh dari layanan ini.
- Layanan Restoratif Dasar: Ini termasuk beberapa perawatan gigi yang paling umum, termasuk tambalan dan saluran akar. Sebagian besar biaya layanan ini cenderung ditanggung oleh sebagian besar rencana perawatan gigi.
- Layanan Restoratif Utama: Ini termasuk perawatan yang lebih kompleks, seperti mahkota, jembatan, implan, dan gigi palsu. Banyak rencana gigi hanya mencakup sekitar setengah biaya dari jenis prosedur ini, dan itu juga umum untuk rencana gigi memiliki masa tunggu sebelum layanan utama ditanggung. Rencana perawatan gigi juga cenderung memiliki manfaat tahunan maksimum yang cukup rendah, yang kemungkinan akan tercapai jika pasien membutuhkan banyak layanan utama.
Jenis Paket Gigi: Ganti Rugi, Perawatan Terkelola, dan Diskon
Paket gigi kebebasan memilih, juga dikenal sebagai paket ganti rugi gigi, menawarkan tingkat fleksibilitas tertinggi, karena mereka tidak memiliki jaringan penyedia. Anggota bebas menggunakan dokter gigi mana pun, dan paket akan diganti berdasarkan jadwal biayanya. Tapi itu tidak berarti rencana tersebut akan menutupi biaya penuh; anggota bertanggung jawab untuk membayar selisih antara apa yang ditagihkan oleh dokter gigi dan apa yang dibayarkan oleh program, dan beberapa program ganti rugi gigi memiliki batas pertanggungan yang sangat rendah .
Karena tidak ada kontrak jaringan penyedia dengan paket ganti rugi, dokter gigi tidak diharuskan menghapus sebagian dari tagihan mereka—mereka dapat menagih seluruh jumlah, termasuk menagih konsumen untuk biaya penuh yang tersisa setelah paket asuransi membayar jumlah itu. bersedia membayar untuk layanan tertentu.
(Ini berbeda dengan apa yang kebanyakan orang Amerika gunakan dalam hal asuransi kesehatan mereka: Karena sebagian besar rencana asuransi kesehatan adalah rencana perawatan terkelola dengan penyedia dalam jaringan yang dikontrak, kebanyakan dari kita terbiasa dengan EOB untuk perawatan medis yang menunjukkan jumlah ditagih oleh penyedia, jumlah yang dihapuskan berdasarkan persyaratan perjanjian jaringan perusahaan asuransi, dan kemudian bagaimana pasien dan/atau perusahaan asuransi menanggung bagian yang tersisa.)
Tetapi banyak rencana gigi adalah rencana perawatan terkelola yang mengharuskan pasien untuk memilih dari daftar dokter gigi yang telah disetujui sebelumnya dalam jaringan penyedia yang telah setuju untuk mendiskon biaya mereka. Paket ini dapat berupa PPO gigi atau HMO gigi, dan aturannya cukup mirip dengan PPO medis dan HMO, dengan yang terakhir umumnya tidak memberikan pertanggungan apa pun jika anggota tersebut menerima perawatan dari dokter gigi yang tidak termasuk dalam jaringan penyedia paket tersebut.
Karena HMO gigi cenderung lebih ketat dan tidak mencakup perawatan di luar jaringan, preminya juga cenderung lebih rendah daripada premi PPO gigi, jika jumlah pertanggungannya serupa. Namun Anda bisa mendapatkan HMO gigi yang lebih mahal daripada PPO gigi, jika HMO memberikan jumlah pertanggungan yang lebih tinggi dan memiliki batas manfaat yang lebih besar.
Rencana ganti rugi gigi akan cenderung memiliki premi tertinggi untuk jumlah pertanggungan yang sebanding, karena mereka memberi anggota fleksibilitas paling banyak dalam hal dokter gigi mana yang dapat mereka gunakan. Tetapi Anda akan sering menemukan bahwa paket ganti rugi gigi yang tersedia memiliki jumlah pertanggungan yang lebih rendah, yang mengimbangi fleksibilitas yang diberikan oleh paket tersebut dalam hal memilih dokter gigi.
Ada juga rencana diskon gigi, yang sebenarnya bukan asuransi. Paket ini memberikan diskon ketika Anda melihat dokter gigi yang telah setuju untuk menjadi bagian dari jaringan paket diskon, tetapi paket itu sendiri tidak membayar apa pun untuk biaya perawatan Anda — Anda membayar perawatan Anda sendiri, meskipun dengan tarif diskon.
Paket diskon gigi cenderung lebih murah daripada asuransi gigi, dan umumnya tidak memiliki masa tunggu sebelum Anda dapat mulai menerima diskon (paket asuransi gigi sering kali memiliki masa tunggu sebelum manfaat berlaku, terutama untuk perawatan gigi berbiaya tinggi).
Undang-Undang Perawatan Terjangkau dan Asuransi Gigi
Mulai tahun 2014, Undang-Undang Perawatan Terjangkau mulai mewajibkan semua rencana kesehatan individu dan kelompok kecil yang baru untuk menyediakan pertanggungan untuk sepuluh manfaat kesehatan esensial. Salah satu manfaatnya adalah perawatan gigi anak.
Tetapi aturan untuk cakupan gigi anak tidak sama dengan aturan untuk manfaat kesehatan penting lainnya. Jika Anda membeli asuransi kesehatan dalam pertukaran di negara bagian Anda, itu mungkin termasuk atau tidak mencakup perlindungan gigi anak.
Selama setidaknya ada satu paket perawatan gigi anak yang berdiri sendiri yang tersedia untuk dibeli, perusahaan asuransi tidak diwajibkan untuk memasukkan cakupan perawatan gigi anak ke dalam paket medis yang mereka jual—kecuali jika suatu negara memerlukannya, dan beberapa melakukannya.
Jika Anda membeli paket gigi anak yang berdiri sendiri, itu akan menutup biaya total untuk perawatan gigi anak. Pada tahun 2022, biaya out-of-pocket berdasarkan paket gigi anak yang berdiri sendiri tidak boleh melebihi $375 untuk satu anak, atau $750 untuk paket keluarga yang mencakup lebih dari satu anak.
Batasan biaya out-of-pocket untuk rencana gigi anak yang berdiri sendiri ini berbeda dengan kebanyakan rencana gigi dewasa, yang malah membatasi manfaat total . Dengan kata lain, sebagian besar rencana gigi dewasa membatasi berapa banyak rencana yang akan membayar untuk perawatan Anda (biasanya dalam kisaran $ 1.000 hingga $ 2.000 per tahun), sedangkan ACA mengharuskan rencana gigi anak untuk membatasi berapa banyak yang harus dibayar oleh anggota . biaya saku, dan tidak ada batasan berapa banyak yang harus dibayar oleh rencana asuransi.
Jika Anda membeli paket medis yang menyertakan perlindungan gigi pediatrik tersemat, paket tersebut dapat dirancang sedemikian rupa sehingga biaya perawatan gigi anak diperhitungkan dalam batas keseluruhan yang dapat dikurangkan dan di luar kantong (yang tidak boleh melebihi $8.700 untuk satu orang pada tahun 2022). Total out-of-pocket masih dibatasi, tetapi jika seorang anak hanya membutuhkan perawatan gigi sepanjang tahun, biaya out-of-pocket keluarga mungkin lebih tinggi daripada dengan rencana perawatan gigi yang berdiri sendiri, karena keseluruhan dapat dikurangkan. pada rencana kesehatan akan cenderung lebih tinggi.
Cakupan gigi untuk orang dewasa tidak dibahas dalam Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Ada berbagai paket gigi dewasa yang tersedia untuk dijual, tetapi tidak diatur oleh ACA.
Paket dan Biaya Gigi
Jika Anda mendapatkan asuransi gigi melalui perusahaan Anda, Anda mungkin hanya memiliki satu opsi paket yang tersedia. Tetapi pemberi kerja yang lebih besar mungkin menawarkan pilihan rencana, dan jika Anda membeli asuransi gigi sendiri, Anda dapat memilih dari semua rencana yang tersedia di wilayah Anda.
Jadi bagaimana Anda memilih? Tiga faktor terbesar kemungkinan besar adalah dokter gigi mana yang dapat Anda temui, jumlah yang harus Anda bayarkan dalam premi bulanan, dan jumlah pengeluaran yang Anda rasa dapat Anda tangani dengan nyaman.
Seperti yang dijelaskan di atas, beberapa paket memungkinkan Anda menemui dokter gigi mana pun, sementara yang lain membatasi Anda pada dokter gigi di jaringan tertentu. Tetapi sementara rencana yang memungkinkan Anda menemui dokter gigi terdengar bagus pada awalnya, itu mungkin bukan pilihan terbaik jika memiliki tingkat penggantian yang lebih rendah atau batas manfaat yang lebih kecil.
Keterjangkauan rencana didasarkan pada pembayaran preminya (seringkali dipotong langsung dari gaji Anda, jika majikan Anda menawarkan asuransi) dan pada porsi biaya gigi yang harus Anda bayar sendiri, baik karena rencana tersebut tidak mencakupnya atau hanya mencakup sebagian. dari biaya.
Misalnya, rencana perawatan gigi dengan premi rendah mungkin membebani Anda lebih sedikit dalam hal jumlah yang Anda bayarkan untuk membeli pertanggungan, tetapi Anda mungkin menemukan bahwa Anda akhirnya menanggung sebagian besar biaya perawatan gigi yang rumit seperti jembatan, implan atau kawat gigi—mungkin ini bukan penawaran yang Anda harapkan.
Sebaliknya, mungkin berlebihan untuk membayar premi tinggi untuk rencana perawatan gigi terbaik ketika riwayat gigi Anda tidak rumit dan Anda hanya perlu dokter gigi untuk membersihkan putih mutiara Anda dua kali setahun.
Sebelum memilih rencana gigi, kunjungi dokter gigi Anda dan jalani pemeriksaan yang mencakup serangkaian sinar-X diagnostik. Mintalah dokter gigi menilai kesehatan gigi Anda secara keseluruhan dan menentukan prosedur kompleks apa, jika ada, yang mungkin Anda perlukan dalam waktu dekat.
Penilaian kebutuhan ini harus mengarahkan Anda ke arah yang tegas mengenai tingkat asuransi apa yang paling baik melindungi Anda dan dompet Anda. Meskipun tidak akan membuat memilih rencana menjadi mudah, itu akan menyederhanakan opsi dan kebutuhan Anda untuk menentukan kecocokan yang optimal.
Tetapi penting untuk dipahami bahwa jika Anda membeli asuransi gigi Anda sendiri — alih-alih mendapatkan pertanggungan dari majikan Anda — Anda mungkin akan memiliki masa tunggu enam bulan atau satu tahun sebelum Anda mendapatkan pertanggungan untuk layanan yang melampaui pembersihan dasar, sinar-X, dan tambalan. Jadi, Anda tidak akan bisa keluar dan membeli paket gigi yang dibeli sendiri yang akan menutupi mahkota yang Anda harapkan bulan depan.
Dan terlepas dari apakah asuransi gigi Anda disediakan oleh pemberi kerja atau dibeli sendiri, kemungkinan besar akan ada batasan berapa yang akan dibayarkan pada tahun tertentu. Dalam kebanyakan kasus, batas ini tidak akan lebih dari $2.000, dan mungkin kurang dari itu.
Ini umumnya lebih dari cukup untuk membayar perawatan gigi rutin yang dibutuhkan kebanyakan orang. Tetapi jika Anda menemukan diri Anda membutuhkan operasi mulut yang signifikan dan banyak implan, Anda mungkin menemukan bahwa Anda harus mengeluarkan biaya yang besar, bahkan dengan asuransi gigi.
Jika Anda membutuhkan perawatan gigi dan tidak memiliki asuransi yang akan menanggungnya, atau jika asuransi gigi Anda memiliki batas tunjangan yang terlalu rendah untuk menutupi prosedur ekstensif yang Anda butuhkan, ada tempat di mana Anda bisa mendapatkan gratis atau rendah. -biaya layanan gigi di banyak komunitas.
Ringkasan
Paket perawatan gigi dapat berupa paket ganti rugi yang membayar jumlah tertentu terlepas dari dokter gigi apa yang Anda gunakan, atau paket perawatan terkelola (HMO dan PPO) yang bekerja dengan jaringan dokter gigi tertentu.
Sebagian besar rencana perawatan gigi akan menanggung sepenuhnya biaya perawatan pencegahan, dan akan menanggung sebagian besar biaya perawatan restoratif dasar. Tetapi untuk perawatan besar, seperti mahkota, jembatan, dan implan, biasanya rencana perawatan gigi hanya membayar sekitar 50% dari biaya. Dan juga umum untuk memiliki masa tunggu sebelum layanan ini tercakup.
Sebagian besar paket perawatan gigi memiliki batas manfaat tahunan sebesar $1.000 hingga $2.000. Meskipun itu lebih dari cukup untuk sebagian besar perawatan gigi rutin, seseorang yang membutuhkan perawatan gigi besar yang ekstensif, seperti beberapa implan, dapat mencapai batas manfaat dari rencana tersebut.
Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Membayar untuk rencana perawatan gigi bisa menjadi cara yang bagus untuk memotivasi diri Anda pergi ke dokter gigi untuk pemeriksaan dan pembersihan rutin. Dan meskipun asuransi gigi tidak sekomprehensif atau diatur seperti asuransi kesehatan, asuransi ini masih dapat menghemat banyak uang saat Anda benar-benar membutuhkan perawatan gigi. Jika Anda membutuhkan perawatan gigi ekstensif dan Anda tidak memiliki rencana gigi yang memadai, Anda dapat bertanya kepada dokter gigi apakah mereka menawarkan diskon tunai atau apakah mereka memiliki pilihan pembiayaan.
12 Sumber Verywell Health hanya menggunakan sumber berkualitas tinggi, termasuk studi peer-review, untuk mendukung fakta dalam artikel kami. Baca proses editorial kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kami memeriksa fakta dan menjaga agar konten kami tetap akurat, andal, dan tepercaya.
- Lembaga Kebijakan Kesehatan dan American Dental Association. Hambatan biaya untuk perawatan gigi di AS
- Apakah asuransi gigi ganti rugi tepat untuk Anda?
- Yayasan Keluarga Kaiser. Tunjangan Kesehatan Majikan, Rangkuman Temuan.
- Asosiasi Gigi Pelajar Amerika. Memahami asuransi gigi.
- Apakah asuransi gigi sepadan dengan biayanya?
- Informasi tentang rencana diskon gigi.
- asuransi kesehatan.org. Apakah perlindungan gigi anak termasuk dalam rencana pertukaran?
- Asosiasi Nasional Rencana Gigi. Regulasi perawatan asuransi gigi anak di luar bursa.
- Pusat Informasi Konsumen dan Pengawasan Asuransi (CCIIO), Pusat Layanan Medicare & Medicaid (CMS). Surat Terakhir 2022 kepada Emiten di Bursa yang difasilitasi Federal.
- asuransi kesehatan.org. Jika saya membeli paket asuransi gigi, biaya out-of-pocket seperti apa yang harus saya harapkan?
- Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS; Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. UU Perlindungan Pasien dan Perawatan Terjangkau; HHS Notice of Benefit and Payment Parameters for 2022 and Pharmacy Benefit Manager Standards. 5 Mei 2021.
- gov. Cakupan gigi di Marketplace.
Lihat Proses Editorial Kami Temui Dewan Pakar Medis Kami Bagikan Umpan Balik Apakah halaman ini membantu? Terima kasih atas umpan balik Anda! Apa tanggapan Anda? Lainnya Bermanfaat Laporkan Kesalahan