Medicaid, program cakupan kesehatan negara bagian/federal untuk orang berpenghasilan rendah, dapat mengambil kembali uangnya dari harta Anda setelah Anda meninggal. Itu dapat terjadi jika Anda menerima perawatan jangka panjang yang didanai Medicaid setelah usia 55 tahun. Di beberapa negara bagian, ini dapat terjadi jika Anda menerima layanan yang didanai Medicaid sebelum usia 55 tahun jika Anda dilembagakan secara permanen, atau yang didanai Medicaid layanan setelah usia 55 tahun.
Medicaid Estate Recovery Program (MERP) memungkinkan Medicaid memulihkan uang yang dihabiskan untuk perawatan Anda dari harta warisan Anda. Artikel ini akan menjelaskan bagaimana MERP muncul, bagaimana penerapannya dalam praktik, dan bagaimana Undang-Undang Perawatan Terjangkau memengaruhi pemulihan harta Medicaid.
PeopleImages / Getty Images
Ini adalah ketentuan lama yang diberlakukan sebagai bagian dari Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus (OBRA) 1993. Sebelum OBRA, adalah opsional bagi negara bagian untuk mencari pemulihan biaya perawatan jangka panjang.
Setelah berlakunya OBRA pada tahun 1993, menjadi wajib bagi negara bagian untuk mengganti dana dari perkebunan mereka yang mengeluarkan biaya Medicaid jangka panjang dari usia 55 tahun ke atas.
Perbedaan Antara Medicaid dan Medicare
Alasan
Meskipun gagasan Medicaid mengambil uang yang jika tidak akan jatuh ke ahli waris Anda tidak menyenangkan, itu menjadi lebih enak ketika Anda melihat alasan di balik MERP. Karena pembayar pajak federal dan negara bagian mendanai Medicaid, tujuan MERP adalah menurunkan biaya Medicaid. Jika dapat memulihkan sebagian atau seluruh uang yang dihabiskan untuk perawatan kesehatan Anda, itu menghemat uang pembayar pajak.
Jika Medicaid membayar untuk perawatan panti jompo jangka panjang Anda, kemungkinan besar berkat Medicaid bahwa akan ada harta yang tersisa untuk memulihkan dana. Tanpa perlindungan Medicaid, Anda mungkin harus menjual rumah dan barang berharga lainnya untuk membayar perawatan Anda, yang pada dasarnya melikuidasi harta Anda saat Anda masih hidup untuk membayar perawatan jangka panjang Anda.
Dan jika penerima Medicaid benar-benar tanpa aset sama sekali, program pemulihan harta tidak akan dapat memulihkan apa pun, karena mereka tidak dapat mencoba memulihkan uang dari ahli waris penerima (mereka dapat menggunakan proses pemulihan harta untuk menutup aset yang mungkin telah berpindah ke pasangan yang masih hidup, tetapi hanya setelah pasangan itu meninggal juga).
Agar jelas, seseorang dengan aset yang signifikan umumnya tidak akan memenuhi syarat untuk Medicaid setelah usia 65 tahun, karena kelayakan Medicaid mencakup batas pendapatan dan aset untuk populasi tersebut. (Pengecualian penting adalah rumah; jika pasangan atau tanggungan orang tersebut tinggal di rumah atau orang tersebut berniat untuk akhirnya kembali ke rumah, nilai rumah umumnya tidak dihitung sebagai aset dalam hal kelayakan Medicaid — tetapi itu tunduk pada pemulihan real Medicaid.)
Tetapi seperti yang dibahas lebih rinci di bawah, Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA) memperluas kelayakan Medicaid untuk orang dewasa berpenghasilan rendah di bawah usia 65 tahun, tanpa memperhatikan tingkat aset. Hal ini membuat pemulihan real Medicaid lebih menjadi masalah bagi beberapa anggota populasi Medicaid yang baru memenuhi syarat.
Pemberlakuan OBRA dianggap penting untuk kelangsungan Medicaid mengingat hampir dua pertiga penghuni panti jompo di Amerika Serikat ditanggung oleh Medicaid.
Bagaimana Pemerintah Federal Mendanai Medicaid
Perkebunan Tunduk pada MERP
Pemerintah federal memiliki pedoman umum untuk MERP, tetapi spesifiknya bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Pedoman federal dasar menempatkan harta Anda dalam risiko jika Anda berusia minimal 55 tahun dan menerima layanan perawatan jangka panjang yang dibayar oleh Medicaid.
Secara khusus, teks undang-undang yang menerapkan MERP mengklarifikasi bahwa biaya dapat dipulihkan untuk “layanan fasilitas perawatan, layanan berbasis rumah dan komunitas, layanan di institusi untuk penyakit mental, perawatan rumah dan komunitas, dan pengaturan hidup yang didukung komunitas” ( dengan kata lain, layanan perawatan jangka panjang, bukan perawatan medis dasar) untuk orang berusia 55 tahun atau lebih saat perawatan diberikan.
Tetapi negara bagian juga memiliki opsi untuk menggunakan pemulihan harta untuk menutup biaya Medicaid bagi seseorang yang dilembagakan secara permanen, bahkan jika mereka lebih muda dari 55 tahun. Negara juga dapat menerapkan pemulihan harta untuk setiap pengeluaran Medicaid yang dikeluarkan (bukan hanya biaya perawatan jangka panjang ) setelah pendaftar berusia 55 tahun.
Tergantung di mana Anda tinggal, tanah milik Anda dapat dikenakan MERP bahkan jika Anda tidak pernah mengakses perawatan jangka panjang sebagai pendaftar Medicaid.
Tanyakan kepada kantor Medicaid negara bagian Anda untuk memahami bagaimana MERP diberlakukan di negara bagian Anda dan biaya apa yang harus diganti rugi.
Dampak Obamacare
Perluasan Medicaid di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA), juga dikenal sebagai Obamacare, mendorong masalah pemulihan real Medicaid ke latar depan di negara bagian yang memiliki program pemulihan real estate yang ketat.
Di bawah ACA, kelayakan Medicaid untuk orang dewasa di bawah usia 65 tahun telah diperluas untuk mencakup sebagian besar orang dengan pendapatan rumah tangga yang tidak melebihi 138% dari tingkat kemiskinan. Selain itu, aset tidak lagi diperhitungkan untuk orang yang berusia di bawah 65 tahun; kelayakan hanya didasarkan pada pendapatan.
Seperti Medicaid yang diperluas, kelayakan untuk subsidi premium ACA (kredit pajak premium) juga hanya didasarkan pada pendapatan, tanpa memperhatikan aset. Dan subsidi premium untuk mengimbangi biaya pertanggungan swasta tidak tersedia bagi mereka yang memenuhi syarat untuk Medicaid.
Karena kelayakan subsidi premi dan kelayakan Medicaid yang diperluas didasarkan pada pendapatan, terlepas dari aset rumah tangga, seseorang dengan aset signifikan dapat memenuhi syarat untuk salah satunya, tergantung pada pendapatan mereka (ini tidak selalu merupakan hal yang buruk, dan pada dasarnya tingkat lapangan bermain asuransi kesehatan untuk orang-orang yang tidak memiliki akses ke rencana kesehatan pemberi kerja).
Misalnya, seseorang yang hidup dari tabungan pensiun tetapi hanya menarik sejumlah kecil dari tabungannya setiap tahun mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid, meskipun memiliki telur sarang yang kokoh dan rumah yang sudah dilunasi.
Jadi populasi orang berusia 55 tahun ke atas yang jauh lebih besar sekarang memenuhi syarat untuk Medicaid. Jika mereka mencoba untuk mendaftar dalam rencana melalui pertukaran asuransi kesehatan dan memiliki pendapatan yang tidak melebihi 138% dari tingkat kemiskinan, mereka akan diarahkan ke sistem Medicaid, berdasarkan pendapatan mereka (perhatikan bahwa masih ada beberapa negara bagian yang belum memperluas Medicaid di bawah ACA, jadi ini tidak terjadi di setiap negara bagian).
Di negara bagian yang memiliki MERP yang melampaui biaya perawatan jangka panjang, hal ini mengakibatkan beberapa orang lengah dengan program pemulihan perkebunan.
Beberapa negara bagian yang sebelumnya memiliki MERP yang lebih kuat telah memilih untuk membatasi program pemulihan harta milik mereka hanya pada apa yang diminta oleh pemerintah federal (yaitu, biaya perawatan jangka panjang). Anda dapat mengklik negara bagian di peta ini untuk melihat bagaimana negara bagian menangani pemulihan real Medicaid, dan apakah peraturan telah diubah sebagai akibat dari perluasan kelayakan Medicaid oleh ACA.
Penting untuk dipahami bahwa meskipun ACA memperluas populasi orang berusia 55 hingga 64 tahun yang terdaftar di Medicaid—dan yang asetnya tidak dipertimbangkan saat kelayakan Medicaid ditentukan—itu tidak mengubah apa pun tentang MERP.
Memahami Medicaid di Era Obamacare
Proses Ganti Rugi
Semua negara bagian mencoba memulihkan uang Medicaid yang dihabiskan untuk perawatan jangka panjang seperti panti jompo. Beberapa negara bagian juga berupaya memulihkan uang yang dihabiskan untuk biaya perawatan kesehatan lainnya.
Negara bagian dapat menggunakan program perawatan terkelola Medicaid (yaitu, mengontrak perusahaan asuransi untuk memberikan layanan kepada pendaftar Medicaid) alih-alih membayar langsung untuk kebutuhan medis pendaftar. Dalam hal ini, negara bagian dapat menggunakan Medicaid estate recovery untuk mengganti semua jumlah yang dibayarkan negara kepada organisasi perawatan terkelola Medicaid atas nama pendaftar, atau bagian yang terkait dengan layanan perawatan jangka panjang (tergantung pada apakah negara menggunakan MERP untuk mengganti semua biaya atau hanya biaya perawatan jangka panjang).
Sebagian besar negara bagian menggunakan perawatan terkelola Medicaid. Jadi, tergantung pada keadaan , jumlah yang ingin diganti oleh negara mungkin tidak sesuai dengan jumlah biaya perawatan kesehatan yang sebenarnya dimiliki orang tersebut saat ditanggung oleh program Medicaid (yaitu, jumlah yang diperoleh kembali untuk orang yang membutuhkan perawatan ekstensif mungkin kurang dari biaya perawatan yang diterima orang tersebut, sementara itu mungkin lebih dari biaya perawatan yang diberikan kepada orang yang hanya membutuhkan sedikit perawatan).
Jika suatu negara bagian tidak menggunakan perawatan terkelola Medicaid, mereka tidak diizinkan untuk mengganti lebih dari jumlah sebenarnya yang dihabiskan negara bagian untuk perawatan orang tersebut.
Semua negara bagian mencoba memulihkan dari aset perkebunan yang melewati pengesahan hakim, tetapi beberapa negara bagian juga mencoba memulihkan dari aset lain.
Negara bagian diizinkan untuk memulihkan dana Medicaid dari aset yang menghindari surat wasiat, seperti yang melewati perwalian hidup atau sewa bersama (pemegang tanah atau properti oleh dua pihak atau lebih).
Karena undang-undang negara bagian berbeda-beda, satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti apakah harta milik Anda berisiko adalah dengan mendidik diri Anda sendiri tentang spesifikasi MERP negara bagian Anda. Meskipun kantor Medicaid negara bagian Anda dapat memberi tahu Anda dasar-dasarnya, Anda mungkin merasa terbantu untuk berkonsultasi dengan seorang profesional yang berspesialisasi dalam hukum penatua atau perencanaan perumahan.
Perkebunan yang Dilindungi
Negara bagian tidak diizinkan untuk melakukan pemulihan harta benda saat pasangan Anda masih hidup, tetapi mereka dapat mencoba memulihkan dana Medicaid yang dihabiskan untuk perawatan kesehatan Anda setelah pasangan Anda meninggal. Negara bagian tidak dapat melakukan pemulihan jika Anda memiliki anak yang masih hidup yang berusia di bawah 21 tahun, buta, atau cacat.
Dalam beberapa situasi, negara bagian tidak dapat memulihkan dana dari nilai rumah Anda jika seorang anak dewasa yang merawat Anda tinggal di sana. Namun, peraturan ini rumit, jadi jika Anda mengandalkan ini untuk melindungi rumah Anda dari MERP, Anda perlu berkonsultasi dengan ahli perencanaan perumahan atau mendapatkan nasihat hukum.
Negara harus menyediakan pengecualian kesulitan untuk MERP. Tapi, setiap negara memutuskan sendiri bagaimana mendefinisikan kesulitan. Pemerintah federal menyarankan agar perkebunan yang mencakup bisnis keluarga kecil dan pertanian keluarga dipertimbangkan untuk pengecualian kesulitan jika pendapatan yang dihasilkan dari properti itu penting untuk mendukung anggota keluarga yang masih hidup.
Ada perlindungan tambahan yang berlaku untuk orang Indian Amerika dan Penduduk Asli Alaska.
Dapatkah Kepercayaan yang Tidak Dapat Dibatalkan Melindungi Anda dari MERP?
Bagaimana Melindungi Harta Anda
Dalam beberapa kasus, Anda mungkin tidak dapat melindungi tanah milik Anda. Di tempat lain, perencanaan lanjutan dengan bantuan pengacara hukum yang lebih tua atau ahli perencanaan harta warisan dapat melindungi sebagian atau seluruh aset harta milik Anda. Atau, Anda mungkin menemukan bahwa undang-undang di negara bagian Anda membuat MERP tidak mungkin mencoba memulihkan aset dari harta milik Anda.
Jika Anda tinggal di salah satu dari 29 negara bagian yang memiliki program Kemitraan untuk Perawatan Jangka Panjang, Anda dapat melindungi sebagian aset Anda dari MERP dengan membeli polis perawatan jangka panjang swasta. Pemerintah federal memiliki halaman sumber daya yang menyertakan situs web untuk program dan informasi perawatan jangka panjang negara bagian.
Jika Anda memiliki polis asuransi perawatan jangka panjang (dan negara bagian Anda memiliki kemitraan untuk program perawatan jangka panjang) dan pada akhirnya Anda membutuhkan perawatan yang melebihi manfaat polis Anda, sebagian dari biaya perawatan Anda akan dilindungi dari pemulihan harta benda. .
Karena peraturan Medicaid dan undang-undang pengesahan hakim bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, seringkali satu-satunya cara untuk mengetahuinya adalah dengan mencari bantuan dari seorang profesional yang mengetahui program MERP Medicaid dan undang-undang pengesahan hakim di negara bagian Anda.
Ringkasan
Medicaid estate recovery adalah proses dimana program Medicaid dapat mengganti sebagian atau seluruh uang yang dihabiskan oleh program untuk perawatan seseorang. Uang tersebut diperoleh kembali dari harta orang tersebut setelah mereka meninggal dunia.
Semua negara bagian diharuskan menggunakan Medicaid estate recovery untuk layanan perawatan jangka panjang yang diberikan setelah seseorang berusia 55 tahun. Beberapa negara bagian memilih untuk melangkah lebih jauh dari ini, dan mengganti biaya medis yang dibayarkan oleh Medicaid setelah seseorang berusia 55 tahun, dan/atau biaya yang terkait dengan seseorang yang dilembagakan sebelum usia 55 tahun.
Sebuah Kata Dari Sangat Baik
Jika Anda terdaftar di Medicaid, atau jika Anda memiliki orang yang dicintai, ada baiknya memahami bagaimana negara bagian Anda menangani pemulihan real Medicaid. Bergantung pada layanan yang pada akhirnya Anda butuhkan dan negara tempat Anda tinggal, tanah milik Anda mungkin atau mungkin tidak tunduk pada pemulihan harta Medicaid suatu hari nanti. Berbicara dengan pengacara hukum yang lebih tua dapat membantu Anda memastikan bahwa Anda melindungi aset Anda sebaik mungkin, sementara juga menerima perlindungan medis yang berhak Anda terima.
Bagaimana Melindungi Pasangan Anda Jika Anda Menggunakan Medicaid 15 Sumber Verywell Health hanya menggunakan sumber berkualitas tinggi, termasuk studi peer-review, untuk mendukung fakta dalam artikel kami. Baca proses editorial kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kami memeriksa fakta dan menjaga agar konten kami tetap akurat, andal, dan tepercaya.
- gov. Pemulihan harta.
- gov. HR 2138 – Tindakan rekonsiliasi anggaran Medicare dan Medicaid tahun 1993.
- org. Program pemulihan real Medicaid.
- Heiser, K. Gabriel. Perawatan Penuaan. Batas Aset untuk Kelayakan Medicaid. 3 Februari 2022.
- Pusat Layanan Medicare dan Medicaid. Lembar Fakta: Panti Jompo—Panduan untuk Medicaid. November 2015.
- gov. Ekspansi Medicaid dan apa artinya bagi Anda.
- Yayasan Keluarga Kaiser. Menjelaskan reformasi perawatan kesehatan: pertanyaan tentang subsidi asuransi kesehatan.
- Komisi Pembayaran dan Akses Medicaid dan CHIP. Grup dewasa baru Medicaid dan pemulihan harta benda.
- Departemen Kesehatan dan Pelayanan Kemanusiaan. Manual Medicaid Negara Bagian, Bagian 3—Kelayakan.
- Yayasan Keluarga Kaiser. Total Pendaftaran MCO Medicaid.
- Dewan Amerika tentang Penuaan. Undang-undang pembatasan pemulihan real Medicaid.
- Bagaimana Medicaid memulihkan biaya perawatan jangka panjang dari harta Anda setelah Anda meninggal.
- Pusat Layanan Medicaid dan Medicare. Informasi untuk orang Indian Amerika dan penduduk asli Alaska yang mengajukan permohonan pertanggungan.
- Direktori Eldercare. Bantuan Keuangan untuk Perawatan Jangka Panjang.
- Asosiasi Pengacara Amerika. Proses wasiat.
Oleh Elizabeth Davis, RN
Elizabeth Davis, RN, adalah pakar asuransi kesehatan dan penghubung pasien. Dia memegang sertifikasi dewan dalam keperawatan darurat dan keperawatan infus.
Lihat Proses Editorial Kami Temui Dewan Pakar Medis Kami Bagikan Umpan Balik Apakah halaman ini membantu? Terima kasih atas umpan balik Anda! Apa tanggapan Anda? Lainnya Bermanfaat Laporkan Kesalahan